kāpēc banka vēlas zināt, cik daudz skaidras naudas mūsu uzņēmumā cirkulē

Skaidra nauda ir rādītājs klientu pārbaudē

Banka to jautā, jo skaidru naudu ir grūtāk izsekot nekā bankas transakciju, un tas padara to par standarta uzmanības punktu klientu pārbaudē, ko bankas ir pienākušas veikt saskaņā ar Likumu par naudas atmazgāšanas un terorisma finansēšanas novēršanu. Bankai ir jāveic katra biznesa attiecību riska novērtējums, un liels skaidras naudas īpatsvars apgrozījumā paaugstina šo riska profilu neatkarīgi no tā, vai ir kaut kas nepareizi. Tāpēc tas nav aizdomu pamatojums, bet regulārs jautājums riska profilā, ko bankai ir jāsaglabā par katru klientu.

Konkrēti, banka parasti vēlas zināt, kāda daļa no apgrozījuma nonāk skaidrā naudā, no kuras darbības tas nāk (piemēram, no veikala kastes vai pakalpojumu maksas, ko maksā skaidrā naudā) un vai šis īpatsvars ir mainījies salīdzinājumā ar iepriekšējo gadu. Ja jums nav precīzu šo skaitļu, tad parasti ir pieņemams aprēķins ar skaidru paskaidrojumu par aprēķina avotu; vienkārša noliegšana bez pamatojuma nav pieņemama. Viena un tā pati banka bieži uzdod arī jautājumus, kas ir saistīti ar šo riska profilu, piemēram, kāda ir uzņēmuma kapitāla izcelsme un pie kurām bankām uzņēmums vada kontu — skaidra nauda bankai ir viena daļa no lielāka attēla, nevis atsevišķs jautājums.

Kur tas izriet: Wwft klienta pārbaude

Pienākums savākt šādu riska rādītājus izriet no klientu pārbaudes, ko Likums par naudas atmazgāšanas un terorisma finansēšanas novēršanu uzliek bankām: bankai ir jāzina ne tikai tas, kas ir klients, bet arī tas, kā nauda plūst caur uzņēmumu, lai varētu atpazīt neparastu darījumu. Tas ir atšķirīgs skats nekā, piemēram, apdrošinātājam, kurš vairāk interesējas par finansiālo stāvokli nekā par naudas plūsmām — tāpēc bankas jautājumu saraksts nonāk citā punktā nekā apdrošinātāja saraksts, kaut arī tēma šķiet vienāda.