de ce vrea banca să știe cât bani în numerar circulă în compania noastră

Numerarul este un indicator în investigația clientelei

Banca pune această întrebare pentru că numerarul este mai greu de urmărit decât o tranzacție bancară, și aceasta o face un punct de atenție standard în investigația clientelei pe care băncile trebuie să o efectueze în conformitate cu Legea privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului. Banca trebuie să efectueze o evaluare a riscului pentru fiecare relație comercială, iar o pondere mare a numerarului în cifra de afaceri mărește acel profil de risc, indiferent de faptul că ceva nu este în regulă. Aceasta nu este, prin urmare, o suspiciune, ci o întrebare standard în profilul de risc pe care banca trebuie să-l mențină pentru fiecare client.

În practică, banca dorește de obicei să știe ce parte a cifrei de afaceri provine din numerar, din ce activitate provine (de exemplu, o casă de magazine sau taxe de servicii plătite în numerar) și dacă acea pondere s-a schimbat în comparație cu anul precedent. Dacă nu ai aceste cifre clare, o estimare cu o explicație clară a sursei estimării este de obicei acceptabilă; o negare pură și simplă fără justificare nu este. Aceeași bancă pune adesea și alte întrebări care sunt legate de acest profil de risc, cum ar fi care este originea patrimoniului întreprinderii și la care bănci menține întreprinderea conturi — numerarul este pentru bancă o parte a unei imagini mai mari, nu o întrebare izolată.

De unde reiese acest lucru: investigația clientelei conform Wwft

Obligația de a colecta acest tip de indicatori de risc rezultă din investigația clientelei pe care Legea privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului o impune băncilor: banca trebuie nu doar să știe cine este clientul, ci și cum circulă banii prin întreprindere, pentru a putea recunoaște o tranzacție neobișnuită. Aceasta este o perspectivă diferită decât, de exemplu, cea a unui asigurător, care se uită mai degrabă la sănătatea financiară decât la fluxurile de numerar — de aceea lista de întrebări a băncii ajunge la o concluzie diferită decât cea a asigurătorului, chiar dacă subiectul pare același.