miksi pankki haluaa tietää, kuinka paljon käteistä rahaa yrityksessämme liikkuu

Käteinen raha on indikaattori asiakastutkimuksessa

Pankki kysyy tätä, koska käteinen raha on vaikeampi jäljittää kuin pankkisiirtö, ja se tekee siitä vakiohuomionkohteen asiakastutkimuksessa, jonka pankkien on suoritettava Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskevan lain nojalla. Pankin on tehtävä riskinarviointia jokaisesta liiketoimintasuhteesta, ja korkea osuus käteisestä rahasta liikevaihdosta nostaa kyseisen riskiprofiilin, riippumatta siitä, onko mitään vikaa. Tämä ei siis ole epäilys, vaan kiinteä kysymys riskiprofiilista, jota pankin on pidettävä yllä jokaisesta asiakkaasta.

Käytännössä pankki haluaa yleensä tietää, mikä osuus liikevaihdosta tulee käteisellä, mistä toiminnasta se tulee (esimerkiksi myymäläkassa tai käteisellä maksettavat palvelumaksut) ja onko tämä osuus muuttunut edelliseen vuoteen verrattuna. Jos sinulla ei ole näitä lukuja tarkkoja, niin arvio, jossa on selkeä selitys arvion lähteestä, on yleensä toimiva; pelkkä kieltäminen ilman perusteluja ei sitä ole. Sama pankki esittää usein myös kysymyksiä, jotka liittyvät tähän riskiprofiiliin, kuten mikä on yrityksen varallisuuden alkuperä ja millä pankeilla yritys pitää tilejä — käteinen raha on pankille yksi osa suurempaa kuvaa, ei erillinen kysymys.

Mistä tämä johtuu: Wwft:n asiakastutkinnus

Velvollisuus kerätä tällaisia riskiindikaattoreita johtuu asiakastutkimuksesta, jonka Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskeva laki velvoittaa pankkeja tekemään: pankin on tiedettävä paitsi kuka asiakas on, myös kuinka raha kulkee yrityksen läpi, jotta se voi tunnistaa epätavallisen tapahtuman. Tämä on eri näkökulma kuin esimerkiksi vakuutusyhtiön, joka katsoo pikemminkin taloudellista terveyttä kuin rahavirtojen kulkua — siksi pankin kysymyslista päättyy eri kohtaan kuin vakuutusyhtiön kysymyslista, vaikka aihe näyttäisi samalta.