Warum möchte die Bank wissen, wie viel Bargeld in unserem Unternehmen im Umlauf ist

Bargeld ist ein Indikator bei der Kundendue Diligence

Die Bank fragt dies, weil Bargeld schwieriger nachzuverfolgen ist als eine Banktransaktion, und das macht es zu einem Standard-Schwerpunkt bei der Kundendue Diligence, die Banken gemäß dem Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung durchführen müssen. Die Bank muss eine Risikobewertung für jede Geschäftsbeziehung vornehmen, und ein hoher Bargeldanteil am Umsatz erhöht dieses Risikoprofil, unabhängig davon, ob etwas nicht stimmt. Dies ist also kein Verdacht, sondern eine standardmäßige Frage im Risikoprofil, das die Bank von jedem Kunden führen muss.

Konkret möchte die Bank normalerweise wissen, welcher Teil des Umsatzes bar eingeht, aus welcher Tätigkeit dieser stammt (beispielsweise ein Ladenregister oder Servicegebühren, die bar bezahlt werden) und ob sich dieser Anteil gegenüber dem Vorjahr verändert hat. Wenn du diese Zahlen nicht präzise hast, ist eine Schätzung mit einer klaren Erläuterung der Quelle dieser Schätzung normalerweise geeignet; eine bloße Behauptung ohne Begründung ist das nicht. Dieselbe Bank stellt oft auch Fragen, die mit diesem Risikoprofil zusammenhängen, wie woher das Vermögen des Unternehmens stammt und bei welchen Banken das Unternehmen Konten führt — Bargeld ist für die Bank ein Teil eines größeren Bildes, keine isolierte Frage.

Herkunft dieser Frage: die Kundenprüfung nach dem Geldwäschegesetz

Die Verpflichtung, solche Risikoindikatoren zu erfassen, ergibt sich aus der Kundendue Diligence, die das Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung Banken auferlegt: Die Bank muss nicht nur wissen, wer der Kunde ist, sondern auch, wie das Geld durch das Unternehmen fließt, um eine ungewöhnliche Transaktion erkennen zu können. Das ist eine andere Perspektive als beispielsweise ein Versicherer, der eher auf finanzielle Gesundheit als auf Geldflüsse schaut — daher die Frageliste der Bank zu einem anderen Ergebnis kommt als die des Versicherers, obwohl das Thema ähnlich erscheint.