għaliex irid il-bank jaf kemm flus konti hemm fil-negozju tagħna

Il-flus kontanti huma indikatur fl-investigazzjoni tal-kliyent

Il-bank titqarrek dan għaliex il-flus kontanti huma aktar diffiċli biex jintraċċaw minn transazzjoni bankarja, u dan jagħmilha punt ta' attenzjoni standard fl-investigazzjoni tal-kliyent li l-banek għandhom jwettqu skond il-Liġi għall-Prevenzjoni tal-Ħasil tal-Flus u tal-Finanzjament tal-Terroriżmu. Il-bank għandha tagħmel valutazzjoni tar-riskju ta' kull relazzjoni kummerċjali, u għotja għolja ta' flus kontanti fl-omna ittaċċ dan ir-profil ta' riskju, irrispettivament mill-fatt jekk hemm xi ħaġa ħażina. Dan mela mhux suspett, iżda kwistjoni fissa fil-profil tar-riskju li l-bank għandha żżomm ta' kull kliyent.

Konkretament, il-bank ħafez drabi trid taf liema parti tal-omna tidħol kontanti, minn liema attività tidħol (pereżempju kassijar tal-maħzan jew ħlasijiet għal servizzi li jitħallsu kontanti) u jekk din il-għotja tnebdlet meta mqabbla mal-sena preċedenti. Jekk m'għandekx dawn iċ-ċifri tajba, allura stima b'spjegazzjoni ċara tal-iżda tal-istima ġeneralment tinxtieq; inċertidumm nuddu mingħajr justifikazzjoni mhu din. Nofsinhar l-istess bank jgħoddi wkoll kwistjonijiet oħra li għandhom relazzjoni ma' dan il-profil tar-riskju, bħal liema hi l-oriġini tal-assi tal-kumpanija u f'liema banek l-intrapriża tgħandha kontis mkettba — il-flus kontanti għal-bank huma parti waħda ta' stampa akbar, mhux kwistjoni iżolata.

Fejn din titla': l-investigazzjoni tal-klijent tal-Liġi dwar il-Prevenzjoni tal-Ħasla tal-Flus u l-Finanzjament tat-Terroriżmu

L-obbligo li tiġbor din is-sorta ta' indikatur ta' riskju jiġi mill-investigazzjoni tal-kliyent li l-Liġi għall-Prevenzjoni tal-Ħasil tal-Flus u tal-Finanzjament tal-Terroriżmu timponi lill-banek: il-bank m'għandha biss taf min hu l-kliyent, iżda wkoll kif il-flus jgħaddu permezz tal-kumpanija, biex tkun tista' tirrikonoxxi transazzjoni inusitata. Dan hija inklinazzjoni differenti minn, pereżempju, assiguratur, li aktar ħares lejn is-saħħa finanzjarja milli lejn il-flussi ta' flus — għalhekk il-kwestjonarji tal-bank ħadd fuq punt differenti minn dak tal-assiguratur, anke jekk is-suġġett jidher l-istess.