защо банката иска да знае колко пари получавам в брой

Парите в брой представляват индикатор за риск от пране на пари за банката

Банката задава този въпрос, защото висок дял на készpénzпродажба често се свързва с риск от пране на пари, и банката е длъжна да преценява този риск като част от проверката на клиента по Закона за предотвратяване на пранята на пари и финансирането на тероризма (Wwft). Парите в брой е по-трудно да се проследят до източник от банков превод, и затова банката иска да знае дали дялът на готинката в твоя предприятие е съответствувал с естеството на дейността. Кръчма с висок дневен приход е различна от консултантска фирма, която би декларирала 40% в брой — последното е сигнал, не непременно проблем, но нещо, за което банката иска обяснение.

Конкретното, което банката прави询問, варира в зависимост от институцията: понякога процент, понякога оценка по категории ("по-малко от 10%", "10-25%" и т.н.), понякога обяснение как се получава този процент. Ако нямаш касова администрация, която да показва директно този процент, обоснована оценка на базата на твоята счетоводство обикновено е достатъчна — банката не очаква одиторски доклад, а разумен отговор. Този въпрос често е свързан с други въпроси от същата проверка на клиента, като произходът на средствата на предприятието и при кои банки предприятието поддържа сметки — заедно те формират картината, която банката трябва да установи вашия профил на риск.

Основание: проверката на клиента според Wwft

Този въпрос произтича от задължението за проверка на клиента по Wwft: банките трябва да установят естеството и целта на деловото отношение и да направят преценка на риска, и дялът на готинковите продажби е при това стандартен индикатор. Това е отделно от въпроса за крайните действителни собственици на предприятието, който произтича от същия закон, но попълва друга част на клиентския образ: не риск на трансакция, а структура на собственост и контрол.