de ce vrea banca să știe cât numerai primesc

Banii gheață sunt pentru bancă un indicator de risc de spălare de bani

Banca întreabă acest lucru deoarece o cotă ridicată a cifrei de afaceri în numerar se asociază mai frecvent cu riscul de spălare de bani, și banca are obligația de a evalua acest risc ca parte a investigației clientului conform Legii pentru prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului (Wwft). Banii în numerar sunt mai greu de urmărit până la sursă decât o virare bancară, și deci banca dorește să știe dacă cota de numerar la întreprinderea ta corespunde naturii activității. Un local de horeca cu o cifră de afaceri mare din casa de marcat este altceva decât un birou de consultanță care ar declara 40% în numerar — acesta din urmă este un semnal, nu neapărat o problemă, dar ceva pentru care banca dorește o explicație.

Ceea ce banca întreabă concret diferă de la o instituție la alta: uneori un procent, uneori o estimare în categorii ("mai puțin de 10%", "10-25%" etc.), uneori o explicație a modului în care se ajunge la acel procent. Dacă nu ai o administrație de casă care să arate direct acest procent, atunci o estimare susținută pe baza contabilității tale este de obicei suficientă — banca nu se așteaptă la o certificare a auditorului, ci la un răspuns plauzibil. Această întrebare este adesea legată de alte întrebări din aceeași investigație a clientului, cum ar fi proveniența averii organizației și la care bănci menține întreprinderea conturi — în ansamblu formează imaginea de care banca are nevoie pentru a stabili profilul tău de risc.

Bază de reglementare: investigarea clienților conform Wwft

Această întrebare rezultă din obligația de investigare a clientului în Wwft: băncile trebuie să stabilească natura și scopul relației de afaceri și să facă o evaluare a riscului, iar cota de cifră de afaceri în numerar este o indicator standard în acest sens. Acest lucru este separat de întrebarea cu privire la beneficiarii finali ai întreprinderii, care rezultă din aceeași lege dar completează o altă parte a imaginii clientului: nu riscul tranzacției, ci structura proprietății și controlului.