por que o banco quer saber quanto recebo em dinheiro

O dinheiro em espécie é um indicador de risco de lavagem de dinheiro para o banco

O banco pergunta isto porque uma elevada proporção de volume em espécie frequentemente está associada a risco de lavagem de dinheiro, e o banco é obrigado a avaliar esse risco como parte da análise da clientela prevista na Lei de prevenção da lavagem de dinheiro e do financiamento do terrorismo (Wwft). O dinheiro em espécie é mais difícil de rastrear até à fonte do que uma transferência bancária, e por isso o banco quer saber se a proporção de espécie na sua empresa corresponde à natureza da atividade. Um estabelecimento de restauração com elevado volume de caixa é diferente de um escritório de consultoria que declararia 40% em espécie — este último é uma bandeira, não necessariamente um problema, mas algo que o banco gostaria de esclarecer.

O que o banco concretamente pergunta varia consoante a instituição: por vezes uma percentagem, por vezes uma estimativa em categorias ("menos de 10%", "10-25%" etc.), por vezes um comentário sobre como essa percentagem foi determinada. Se não tem uma administração de caixa que mostre diretamente essa percentagem, uma estimativa fundamentada com base na sua contabilidade é geralmente suficiente — o banco não espera uma certificação de auditor, mas uma resposta plausível. Esta pergunta está frequentemente relacionada com outras perguntas da mesma análise da clientela, como a origem do patrimônio da empresa e em quais bancos a empresa mantém contas — em conjunto, formam a imagem que o banco precisa para estabelecer o seu perfil de risco.

Fundamento: a devida diligência do cliente na Wwft

Esta pergunta resulta da obrigação de análise da clientela prevista na Wwft: os bancos devem estabelecer a natureza e o objetivo da relação comercial e fazer uma avaliação de risco, e a proporção de volume em espécie é um indicador padrão neste contexto. Isto é independente da pergunta sobre os beneficiários finais da empresa, que resulta da mesma lei mas completa uma parte diferente da imagem do cliente: não o risco de transação, mas a estrutura de propriedade e controlo.