Cad is fáth is mian le banc a bheith ar an eolas cé mhéad a aimsím go contúirteach

Is airgead tirim ina bhfianaise báince ar thuarascáil riosca foluain

Fiafraíonn an bhainc seo toisc go bhíonn ard-roinn airgid thirim i níos minice ceangailte le riosca foluain, agus tá an bhainc faoi oibleagáid an riosca sin a mheas mar chuid den scrúdú ar chliantéil ó Acht chun cosc a chur ar airgead a ní agus ar theirmeacht a airgeadais (Wwft). Tá airgead tirim níos deacra a rianú ar fhoinse ná airgead a bhogann trí bhainc, agus mar sin ba bhreá leis an bhainc a fhios ar bhraistint an airgid thirim i do fhiontar i gcomhréir le nádúr an ghníomhaíochta. Tá gnólacht tábhairne le hardchaitheamh airgid tirim difriúil ó oifig chomhairle a thabharfadh 40% ar ais go tirim — is brathadóir an méid sin, ní ghá gur fhadhb a bheith ann láithreach, ach rud ar bhreá leis an bhainc míniú a fháil ina leith.

Is éagsúil an méid atá an bhainc ag iarraidh go sonrach, ag brath ar an institiúid: amanna cion, amanna meastachán i ngréine ("níos lú ná 10%", "10-25%" etc.), amanna soiléiriú ar an dóigh ar cruthaíodh an cion sin. Mura bhfuil roinnt airgid bhocht agat a thaispeánann an cion sin go díreach, is iondúil go bhíonn meastachán fabhraithe bunaithe ar do leabhar cuntas leordhóthanach — ní bhíonn an bhainc ag súil le deimhniú ó dhlítheoirí fóin, ach freagra réasúnta. Is minic a bhíonn an cheist seo i gceanglais le ceistneanna eile ó bhás an chrúdú ar chéanna, mar shampla, foinse an bhailiú de chuid an fhiontair agus ag a mbancóir a bheidh na custaiméirí — le chéile cruthaíonn siad an pictiúr a bhíonn de dhíth ar an bhainc chun do phróifíl riosca a shocrú.

Bunús: an t-imscrúdú cústaim san Wwft

Leanann an cheist seo ó an oibleagáid ar scrúdú cliantéil sa Wwft: caithfidh banc nádúr agus críoch an chaidreamh gníomhaíochta a bhunú agus meastachán riosca a dhéanamh, agus is bhraistint bhunúsach é an roinn airgid thirim ann. Tá sé seo ar leataobh den cheist ar na spéiseanna gealltanacha deireannacha den fhiontarar bharr an tsruth ón dlí chéanna ach cuid eile den phictiúr cliantéil a líonadh: ní an riosca idirbheirte, ach an struchtúr úinéireachta agus smachta.