għaliex trid il-bank tkun taf kemm nistaqsi naqbel b'flus

Il-flus kontanti huma għall-bank indikatur ta' riskju ta' ħwieġ ta' flus

Il-bank itqassam dan għax proporzjon għoli ta' pjazza kontanti ħafna drabi jmur id dwajl mar-riskju ta' ħwieġ ta' flus, u l-bank huwa obbligat jivvaluta dak ir-riskju bħala parti mill-investigazzjoni tal-klijent mir-Regolament biex Tipprevjeni l-Ħwieġ ta' Flus u l-Finanzjament tat-Terroriżmu (RIPEHLFT). Il-flus kontanti huma aktar diffiċli biex nraqqdu sa sors minn trasferiment bankarju, u għalhekk il-bank irid jaf jekk il-proporzjon kontanti fil-negozju tiegħek jaqbel mal-ħeffa tal-attività. Taberna ma' ħafna pjazza ta' kaxxa hija xi ħaġa differenti minn uffizju ta' konsulenza li jagħti 40% kontanti — l-aħħar waħda hija bandiera, mhux problema minnha nnifisha, iżda xi ħaġa li l-bank irid spjegazzjoni dwaliha.

X'eżattament it-talba tal-bank, tvarja skond l-istituzzjoni: xi ħin persentaġġ, xi ħin stima f'kategoriji ("inqas minn 10%", "10-25%" eċċ.), xi ħin spjegazzjoni dwar kif dak il-persentaġġ ġej tul. Jekk m'għandekx amministrazzjoni ta' kaxxa li turi dan il-persentaġġ direttament, stima appoġġata abbażi tal-kontabilità tiegħek normalment tkun suffiċjenti — il-bank m'jistennaw ebda sertifikat ta' accountant, iżda risposta raġonevoli. Din il-mistoqsija ħafta drabi għandha ħabta mat-tistieqa oħra mill-istess investigazzjoni tal-klijent, bħal il-oriġini tal-assi tal-intrapriża u f'liema banek l-intrapriża tgħandha kontis mkettba — flimkien jiffurmaw l-istampa li l-bank għandu bżonn biex iwaqqaf il-profil ta' riskju tiegħek.

Bażi: l-investigazzjoni tal-kliyent fil-Wwft

Din il-mistoqsija din isegwi mill-obbligu tal-investigazzjoni tal-kliyent fl-Wwft: il-banek għandhom jistabbilixxu n-natura u l-għan tar-relazzjoni kummerċjali u jwettqu valutazzjoni tar-riskju, u l-proporzjon tal-bejgħ b'contant huwa hemm indikatur standard. Dan huwa separatt mill-mistoqsija dwar l-benefiċjarji finali tal-entità", li isegwi mill-istess liġi iżda timla parti oħra tal-immaġni tal-kliyent: mhux ir-riskju tat-transazzjoni, iżda l-istruttura tal-ownerships u tal-kontroll.