kāpēc banka vēlas zināt, cik lielu naudas summu es saņemu skaidra naudā

Skaidra nauda bankam ir naudas atmazgāšanas risku rādītājs

Banka to prasa, jo augsts skaidras naudas apjoma īpatsvars bieži saistās ar naudas atmazgāšanas risku, un banka ir obligāta novērtēt šo risku kā daļu no klienta pārbaudes, kas noteikta Naudas atmazgāšanas un terorisma finansēšanas novēršanas likumā (Wwft). Skaidru naudu ir grūtāk izsekot avotam nekā bankas pārskaitījumu, un tāpēc banka vēlas zināt, vai skaidras naudas īpatsvars jūsu uzņēmumā atbilst darbības raksturam. Viesnīcas vai kafejnīcas darījums ar lielu skaidras naudas apgrozījumu ir atšķirīgs no konsultāciju biroja, kas paziņotu 40% skaidru naudu — pēdējais ir signāls, ne obligāti problēma, bet jau kaut kas, kur banka vēlas saņemt skaidrojumu.

To, ko banka konkrēti prasa, atšķiras atkarībā no iestādes: dažkārt procentus, dažkārt aprēķinu kategorijās ("mazāk nekā 10%", "10-25%" utt.), dažkārt paskaidrojumu par to, kā šis procents tiek aprēķināts. Ja jums nav kases administrācijas, kas tieši parāda šo procentu, tad pamatots aprēķins, balstoties uz jūsu grāmatvedību, parasti ir pietiekams — banka negaida revisor paziņojuma, bet pieņemama atbilde. Šis jautājums bieži ir saistīts ar citiem jautājumiem no tās pašas klienta pārbaudes, piemēram, uzņēmuma mantas izcelsmi un pie kurām bankām uzņēmums vada kontu — kopā tie veido attēlu, kas bankiai nepieciešams, lai noteiktu jūsu riska profilu.

Pamatojums: klienta pārbaude saskaņā ar Wwft

Šis jautājums izriet no klienta pārbaudes obligācijas Wwft: bankas ir jāizveido sakaru raksturojums un mērķis, kā arī jāveic riska novērtējums, un skaidras naudas apgrozījuma īpatsvars ir standarta rādītājs. Tas ir atdalīts no jautājuma par uzņēmuma galīgajiem labumguvējiem, kas izriet no tā paša likuma, bet aizpilda citu klienta attēla daļu: nevis darījuma risku, bet īpašumtiesību un pārvaldības struktūru.