por qué quiere el banco saber cuánto efectivo recibo

El efectivo es un indicador de riesgo de blanqueo de capitales para el banco

El banco pregunta esto porque una alta proporción de volumen en efectivo suele ir asociada con riesgo de blanqueo de capitales, y el banco está obligado a evaluar ese riesgo como parte del conocimiento del cliente conforme a la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo (Wwft). El efectivo es más difícil de rastrear hasta su origen que una transferencia bancaria, y por eso el banco quiere saber si la proporción de efectivo en tu empresa es coherente con la naturaleza de la actividad. Un negocio de hostelería con mucho volumen en caja es diferente de una consultoría que declararía un 40% en efectivo — esto último es una señal de alerta, no necesariamente un problema, pero sí algo sobre lo que el banco quiere una explicación.

Lo que el banco pregunta concretamente varía según la entidad: a veces un porcentaje, a veces una estimación en categorías ("menos del 10%", "10-25%", etc.), a veces una explicación de cómo se llega a ese porcentaje. Si no tienes una administración de caja que muestre directamente ese porcentaje, entonces una estimación fundamentada basada en tu contabilidad suele ser suficiente — el banco no espera un informe de auditoría, pero sí una respuesta plausible. Esta pregunta suele estar relacionada con otras preguntas del mismo conocimiento del cliente, como el origen de los fondos de la empresa y en qué bancos mantiene cuentas la empresa — en conjunto forman la imagen que el banco necesita para determinar tu perfil de riesgo.

Fundamento: el análisis de la clientela en la Wwft

Esta pregunta se deriva de la obligación de conocimiento del cliente conforme a la Wwft: los bancos deben determinar la naturaleza y el propósito de la relación comercial y realizar una evaluación del riesgo, y la proporción de volumen en efectivo es un indicador estándar en esto. Esto es independiente de la pregunta sobre los beneficiarios finales de la empresa, que se deriva de la misma ley pero completa una parte diferente de la imagen del cliente: no el riesgo de transacción, sino la estructura de propiedad y control.