защо банката иска да знае кои са мои клиенти

Клиентът на клиента е оценка на риска за банката

Банката не пита това от любопитство към вашия оборот, а за да определи колко рисканта е паричната流 през вашето предприятие. Това е част от проверката на клиентите, която банките трябва да проведат по Закона за предотвратяване на пране на пари и финансиране на тероризма. Банката трябва не само да знае кои сте вие, но и да разбере какъв вид операции текат през вашия сметка и с кого. Ако доставяте на един голям, известен клиент, това е различен рисков профил, отколкото когато доставяте на стотици малки, променливи партньори в различни страни. Банката преобразува това в рискова класификация на вашия сметка, не в оценка на самите вашите клиенти.

На практика банката обикновено иска глобална представа: видът клиент (предприятия, физически лица, държава), секторите и понякога страните, откъдето идва вашият сбыт. Рядко банката иска списък с имена на отделни клиенти — това също не отговаря добре на това, което могат да правят с тази информация. Ако се съмнявате дали конкретното име на клиента трябва да бъде споделено, това е момент да проверите какво точно се пита и дали един обобщен отговор (клон, регион, брой) е достатъчен. Този предмет се отнася и до въпроса при кои банки предприятието поддържа сметки, тъй като банките понякога поставят тези отговори един до друг, за да получат последователна представа.

Основа на това: проверка на клиентите в ZPPFT

Задължението за тази проверка е предписано в Закона за предотвратяване на пране на пари и финансиране на тероризма, който задължава банките на постоянна проверка характера на отношението и операциите на техните клиенти. Това е независимо от търговския регистър, където се записват само固定 бизнес данни според Закона за търговския регистър от 2007 г. — този източник не казва нищо за кръга вашите клиенти. Ако искате да видите как този вид въпроси се съотносят с това, което пита застраховател, вижте защо банката пита други въпроси от застрахователя, тъй като законодателната база и целта са там съществено различни.