dlaczego bank chce wiedzieć, kim są moi klienci

Klient Twojego klienta stanowi ocenę ryzyka dla banku

Bank nie pyta o to z ciekawości dotyczącej Twojego obrotu, ale aby określić, jak ryzykowny jest przepływ środków pieniężnych przez Twoją działalność. Jest to część badania klienta, które banki muszą przeprowadzić na podstawie ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Bank musi nie tylko wiedzieć, kim jesteś, ale także rozumieć, jaki rodzaj transakcji przepływa przez Twoją rachunek i z kim. Jeśli dostarczasz do jednego dużego, znanego odbiorcy, ma to inny profil ryzyka niż w przypadku dostarczania do setek małych, zmiennych stron w różnych krajach. Bank przekłada to na klasyfikację ryzyka Twojego rachunku, nie na ocenę samych Twoich klientów.

W praktyce bank zwykle prosi o ogólny obraz: typ klienta (przedsiębiorstwa, osoby fizyczne, administracja publiczna), sektory i czasami kraje, z których pochodzi Twoja sprzedaż. Rzadko bank chce listę nazwisk poszczególnych klientów — to również nie pasuje do tego, co mogą robić z tymi informacjami. Jeśli masz wątpliwości, czy konkretna nazwa klienta powinna być ujawniona, jest to moment, aby sprawdzić, co dokładnie jest pytane i czy odpowiedź zagregowana (branża, region, liczba) wystarczy. Ten temat odnosi się również do pytania u których banków przedsiębiorstwo posiada rachunki, ponieważ banki czasami porównują te odpowiedzi ze sobą, aby uzyskać spójny obraz.

Na czym się to opiera: badanie klienta w ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy

Obowiązek przeprowadzenia tego badania wynika z ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, która zmusza banki do ciągłej kontroli charakteru stosunków i transakcji swoich klientów. Jest to niezależne od rejestru handlowego, w którym zarejestrowane są tylko stałe dane biznesowe zgodnie z Ustawą o Rejestrze Handlowym z 2007 roku — to źródło nie mówi nic o Twoim kręgu klientów. Jeśli chcesz zobaczyć, jak tego rodzaju pytania mają się do tego, co pyta ubezpieczyciel, zobacz dlaczego bank zadaje inne pytania niż ubezpieczyciel, ponieważ podstawa prawna i cel tam zasadniczo się różnią.