zakaj želi banka vedeti, kdo so moji stranke

Stranka stranke je ocena tveganja za banko

Banka tega ne sprašuje iz radovednosti glede vašega prometa, temveč zato, da bi ugotovila, kako tvegana je denarni tok skozi vašo podjetje. To je del pregleda klientov, ki ga morajo izvajati banke v skladu z Zakonom o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma. Banka mora vedeti ne le, kdo ste vi, temveč tudi razumeti, kakšne vrste transakcij potekajo prek vaše računa in s kom. Če dobavljate enemu velikemu, znanemu kupcu, je to drugačen rizični profil kot takrat, ko dobavljate stotinom malih, spreminjajoče se strank v različnih državah. Banka to prevede v razvrstitev tveganja vaše računa, ne pa v presojo o samih vaših strankah.

V praksi banka običajno zahteva splošno sliko: vrsto stranke (podjetja, fizične osebe, javna uprava), panoge in včasih države, iz katerih izhaja vaša prodaja. Redko si želi banka seznam imen posameznih strank — to tudi ne sodi v to, kar sme početi s temi informacijami. Če dvomite, ali je treba deliti ime konkretne stranke, je to trenutek, da si ogledate, kaj se točno sprašuje in ali je dovolj skupni odgovor (panoga, regija, število). To temo se dotika tudi vprašanja pri katerih bankah ima podjetje odperte račune, saj banke te odgovore včasih primerjajo med seboj, da bi dobili dosledno sliko.

Temelj tega: pregled klientov po Zwft

Obveznost za ta pregled je navedena v Zakonu o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma, ki banke zavezuje k neprekinjeni kontroli narave razmerja in transakcij svojih klientov. To je ločeno od registra podjetij, kjer so samo stalni poslovni podatki zapisani v skladu s Kriminalno zakonodajo 2007 — ta vir ne pove ničesar o vaših strankah. Če želite videti, kako se tovrstna vprašanja nanašajo na to, kar sprašuje zavarovalec, si oglejte zakaj banka postavlja druga vprašanja kot zavarovalnica, ker se zakonska podlaga in namen bistveno razlikujeta.