miks soovib pank teada, kes on minu kliendid

Teie kliendi klient on panga jaoks riskihinnang

Pank ei küsi seda uudishimu pärast teie käibest, vaid et määrata, kui riskantne on rahavoog teie ettevõtte kaudu. See kuulub klientuurse uurimisega seotud ülesannete hulka, mida pangad peavad tegema vastavalt rahapesu ja terrorismi rahastamise ennetamise seadusele. Pank peab teadma mitte ainult seda, kes te olete, vaid ka mõistma, mis tüüpi tehingud käivad teie konto kaudu ja kellega. Kui teie müüte ühele suurele, tuntud ostjale, siis on see erinev riskiprofiil kui siis, kui teie müüte sadadetele väikestele, muutuvatele partneritele eri riikides. Pank tõlgib selle teie konto riskiklassifitseerimiseks, mitte aga otsuseks teie klientide endi kohta.

Praktikas küsib pank tavaliselt üldist pilti: kliendi tüüpi (ettevõtted, füüsilised isikud, riigivalitsemise asutused), erialasid ja mõnikord riike, kust teie müük pärineb. Harva soovib pank üksikute klientide nimekirja — see ka ei sobi hästi sellega, mida teised selle teabega teha võivad. Kui teil on kahtlusi, kas konkreetne kliendi nimi tuleb jagada, siis on see hea moment vaadata, mida täpselt küsitakse ja kas koondatud vastus (valdkond, piirkond, arv) piisab. See teema puudutab ka küsimust millistel pangadel ettevõttel kontod on, sest pangad panevad neid vastuseid mõnikord kõrvuti, et saada järjepidev pilt.

Millel see põhineb: klientuuri kontroll Rahapesu seaduses

Uurimiskohustus sätestab rahapesu ja terrorismi rahastamise ennetamise seadus, mis kohustab panku jätkuvalt kontrollima kliendi suhte ja tehingute olemust. See erineb kaubaregistrist, kuhu on kanditud ainult alalised äriandmed vastavalt Kaubaregistri seadusele 2007 — see allikas ei ütle midagi teie klientkonnast. Kui soovite näha, kuidas seda tüüpi küsimused suhtuvad sellesse, mida kindlustusandja küsib, vaadake palun miks pank esitab teistsuguseid küsimusi kui kindlustusfirma, sest seaduslik alus ja eesmärk erinevad seal sisuliselt.