varför vill banken veta vilka mina kunder är

Kundens kund är en riskbedömning för banken

Banken frågar inte detta av nyfikenhet på er omsättning, utan för att fastställa hur riskfylld pengaflödet genom er företag är. Detta ingår i det kundkännedomprov som banker måste genomföra enligt lagen mot penningtvätt och finansiering av terrorism. En bank måste inte bara veta vem ni är, utan även förstå vilka slag av transaktioner som går genom er konto och med vem. Levererar ni till en stor, känd kund, är det en annan riskprofil än när ni levererar till hundratals små, växlande parter i olika länder. Banken översätter det till en riskklassificering av er konto, inte till ett omdöme om era kunder själva.

I praktiken frågar banken vanligtvis efter en övergripande bild: kundtyp (företag, privatpersoner, myndigheter), branscherna, och ibland de länder där er försäljning kommer från. Sällan vill banken ha en namnlista över enskilda kunder — det passar heller inte väl med vad de får göra med den informationen. Om ni är osäkra på om ett specifikt kundnamn ska delas, är det ett tillfälle att titta på vad som faktiskt frågas och om ett aggregerat svar (bransch, region, antal) räcker till. Det här ämnet rör också frågan hos vilka banker företaget har konton, eftersom banker ibland jämför dessa svar bredvid varandra för att få en konsekvent bild.

Vad detta är baserat på: kundkännedomprov enligt lagen mot penningtvätt och finansiering av terrorism

Skyldigheten att genomföra detta prov följer av lagen mot penningtvätt och finansiering av terrorism, som tvingar banker till löpande kontroll av förhållandet och transaktionerna för sina kunder. Detta är skilt från handelsregistret, där endast de fasta företagsuppgifterna är registrerade enligt handelsregisterlagens 2007 — den källan säger ingenting om er kundkrets. Vill ni se hur denna typ av frågor förhåller sig till vad en försäkringsgivare frågar, titta då på varför banken ställer andra frågor än försäkringsgivaren, eftersom den rättsliga grunden och syftet skiljer sig väsentligt där.