por qué quiere el banco saber quiénes son mis clientes

El cliente del cliente es una evaluación de riesgo para el banco

El banco no pregunta esto por curiosidad sobre su volumen de negocios, sino para determinar cuán arriesgado es el flujo de dinero a través de su empresa. Esto forma parte del conocimiento del cliente que los bancos deben realizar conforme a la Ley de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo. Un banco no solo necesita saber quién es usted, sino también comprender qué tipo de transacciones circulan a través de su cuenta y con quién. Si suministra a un único cliente grande y conocido, ese es un perfil de riesgo diferente al de suministrar a cientos de pequeños clientes cambiantes en diferentes países. El banco traduce esto en una clasificación de riesgo de su cuenta, no en un juicio sobre sus clientes en sí mismos.

En la práctica, el banco suele pedir una visión general: el tipo de cliente (empresas, particulares, administración pública), los sectores y, a veces, los países de donde procede su volumen de ventas. Raramente el banco quiere una lista de nombres de clientes individuales — tampoco se ajusta bien a lo que puede hacer con esa información. Si duda sobre si se debe compartir el nombre de un cliente concreto, es un momento para revisar qué se pregunta exactamente y si una respuesta agregada (sector, región, número) es suficiente. Este tema también toca la cuestión en qué bancos mantiene cuentas la empresa, ya que los bancos a veces cotejan esas respuestas entre sí para obtener una imagen coherente.

En qué se basa: conocimiento del cliente en la Ley de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo

La obligación de realizar este estudio figura en la Ley de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, que obliga a los bancos a controlar continuamente la naturaleza de la relación y las transacciones de sus clientes. Esto es independiente del registro mercantil, donde solo se registran los datos fijos de la empresa conforme a la Ley del Registro Mercantil — esa fuente no dice nada sobre su círculo de clientes. Si desea ver cómo se relacionan este tipo de preguntas con lo que pregunta un asegurador, consulte por qué el banco hace preguntas diferentes que el asegurador, ya que la base legal y el propósito difieren sustancialmente.