miksi pankki haluaa tietää, ketkä ovat asiakkaani

Asiakkaan asiakas on pankin riskinarviointia

Pankki ei kysy tätä uteliaisuudesta omaa liikevaihtoasi kohtaan, vaan määrittääkseen, kuinka riskialtista rahavirta yritykseesi kautta on. Tämä kuuluu asiakastuntemukseen (know your customer), jota pankkien on harjoitettava rahanpesulaissa ja terrorismin rahoituksessa (Act on Prevention of Money Laundering and Financing of Terrorism). Pankin on tuntemisen lisäksi sinusta ymmärrettävä, millaisia liiketoimia tilillään käydään ja keiden kanssa. Jos toimitat yhdelle suurelle, tunnetulle ostajalle, se on eri riskiprofiili kuin kun toimitat sadoille pienille, vaihteleville osapuolille eri maissa. Pankki muuntaa tämän tilin riskiluokitukseksi, ei omakseen näkemykseksi asiakkaistasi.

Käytännössä pankki yleensä pyytää yleiskatsauksen: asiakastyyppiä (yritykset, yksityishenkilöt, julkinen hallinto), sektoreita ja joskus maita, joista myyntisi tulee. Harvoin pankki haluaa nimeävälilehteä yksittäisistä asiakkaista — se ei myöskään sovi hyvin siihen, mitä tietoja he saavat käyttää. Jos olet epävarma, pitääkö tietty asiakkaan nimi jakaa, se on hyvä hetki tarkastella, mitä tarkalleen pyydettiin ja riittääkö koottu vastaus (toimiala, alue, määrä). Tämä aihe liittyy myös kysymykseen millä pankeilla yritys pitää tilejä, sillä pankit asettavat nämä vastaukset joskus rinnakkain saadakseen yhtenäisen kuvan.

Tämän perusteella: asiakastuntemus rahanpesulaissa

Tämän tutkinnoinnin velvoite on rahanpesu- ja terrorismin rahoituksesta annetussa laissa, joka pakottaa pankit jatkuvasti valvomaan asiakassuhteiden luonteen ja asiakkaiden liiketoimien luonnetta. Tämä eroaa kaupparekisteristä, johon on kirjattu vain pysyvät yritystiedot kaupparekisterilain 2007 mukaisesti — tämä lähde ei kerro asiakaspiirista. Halutessasi nähdä, miten tällaisia kysymyksiä verrataan siihen, mitä vakuutuksenantaja kysyy, miksi pankki esittää erilaisia kysymyksiä kuin vakuutusyhtiösillä oikeudellinen perusta ja tarkoitus ovat olennaisesti erilaiset.