għaliex il-bank jrid jaf min huma l-klijenti tiegħi

Il-klijent tal-klijent tiegħek huwa valutazzjoni tar-riskju għal-bank

Il-bank ma jistaqsiex dan minn kurżità dwar il-ġiriejk, iżda biex jitkejjel kemm hu riskjuż il-fluss tal-flus permezz tal-intrapriża tiegħek. Dan huwa parti mill-investigazzjoni tal-klijent li l-banek għandu jwettqu taħt il-Liġi dwar il-Prevenzjoni tal-Ħwieġ Illeciti u l-Finanzjament tat-Terroriżmu. Bank m'għandu biss jaf min int, iżda wkoll ifhem liema tip ta' transakzjonijiet jgħaddu permezz tar-rekoning tiegħek u ma'. Jekk qed tiḥdemx għal ħadd waħdien kbir u magħruf, dan huwa profil tar-riskju differenti milli meta qed tiḥdemx għal mijiet ta' partiti żgħar u li jinbidlu f'pajjiżi differenti. Il-bank jitraduċi dan għal klassifikazzjoni tar-riskju tar-rekoning tiegħek, mhux għal ġudizzju dwar il-klijenti tiegħek nfushom.

Fil-prattika, il-bank ġeneralment jistaqsi piktura globali: it-tip ta' klijent (kummerċ, individwi, awtoritajiet), is-setturi, u xi drabi l-pajjiżi minn fejn ġej il-ħarġ tiegħek. Rarament il-bank jrid lista ta' ismijiet ta' klijenti individwali — dak ma jaqbix tajjeb ma' dak li jistgħu jagħmlu b'din l-informazzjoni. Jekk ikun hemm dubji dwar jekk isem ta' klijent konkret għandu jiġi maqsum, dan huwa ħin biex tħares lejn dak li preċiżament jintlob u jekk risposta aggregata (industrija, reġjun, numru) tkunx biżżejjed. Din is-suġġett taħt kuntatt ukoll mal-mistoqsija f'liema banek l-intrapriża tgħandha kontis mkettba, għax il-banek poġġew dawk ir-risposti ħdejn xulxin biex jinkisbu stampa konsistenti.

Dwar x'hija bbazata din: investigazzjoni tal-klijent fl-Llge dwar il-Prevenzjoni tal-Ħwieġ Illeciti u l-Finanzjament tat-Terroriżmu

L-obbligu għal din l-investigazzjoni jinsab fil-Liġi dwar il-Prevenzjoni tal-Ħwieġ Illeciti u l-Finanzjament tat-Terroriżmu, li tgħallem il-banek li jwettqu kontroll kontinwu dwar in-natura tar-relazzjoni u l-transakzjonijiet tal-klijenti tagħhom. Dan huwa separatu mir-Reġistru tal-Kummerċ, fejn biss id-dejta fissa tal-kummerċ hija rreġistrata skond il-Liġi tal-Reġistru tal-Kummerċ tal-2007 — dik is-sors ma jgħidx xejn dwar iċ-ċirku tal-klijenti tiegħek. Jekk trid tara kif sorta ta' mistoqsija bħal din tittieħed mal-mistoqsija ta' assigurator, ħares lejn għaliex il-bank jistaqsi mistoqsijiet differenti mill-assiguratur, għax il-bażi legali u l-għan differenzi ħafna.