hvorfor vil banken vide, hvem mine kunder er

Kundens kunde er en risikovurdering for banken

Banken spørger ikke om dette ud af nysgerrighed efter jeres omsætning, men for at bestemme, hvor risikabel pengestrømmen gennem jeres virksomhed er. Dette er en del af kundeundersøgelsen, som banker skal foretage i henhold til loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme. En bank skal ikke blot vide, hvem I er, men også forstå, hvilken slags transaktioner der løber gennem jeres konto, og med hvem. Hvis I leverer til én stor, kendt kunde, er det en anden risikoprofil end hvis I leverer til hundredvis af små, skiftende parter i forskellige lande. Banken oversætter det til en risikoklassificering af jeres konto, ikke til en vurdering af jeres kunder selv.

I praksis spørger banken normalt om et samlet billede: kundetyperne (virksomheder, privatpersoner, offentlige myndigheder), sektorerne og nogle gange de lande, hvor jeres salg kommer fra. Sjældent vil banken have en navneliste over individuelle kunder — det passer heller ikke godt med, hvad de må gøre med disse oplysninger. Hvis I er i tvivl om, hvorvidt et specifikt kundenavn skal deles, er det et tidspunkt til at se på, hvad der præcis bliver spurgt om, og om et samlet svar (branche, region, antal) er tilstrækkeligt. Dette emne vedrører også spørgsmålet hvilke banker virksomheden har konti ved, fordi banker nogle gange lægger disse svar ved siden af hinanden for at få et konsistent billede.

Grundlaget herfor: kundeundersøgelse i Wwft

Pligten til denne undersøgelse fremgår af loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme, som forpligter banker til løbende kontrol af karakteren af forholdet og transaktionerne for deres kunder. Dette er adskilt fra handelsregistret, hvor kun faste forretningsoplysninger er registreret i henhold til handelsregisterloven 2007 — denne kilde siger intet om jeres kundekredsløb. Hvis I ønsker at se, hvordan denne slags spørgsmål forholder sig til, hvad en forsikringsgiver spørger, kan I kigge på hvorfor banken stiller andre spørgsmål end forsikringsselskabet, fordi det juridiske grundlag og formålet er væsentligt forskellige.