zašto želi banka znati tko su moji kupci

Kupac vašeg kupca je procjena rizika za banku

Banka vas ne pita iz znatiželje prema vašem prometu, već da bi odredila koliko je rizična novčana struja kroz vašu poduzeće. To je dio istraživanja klijenta koje banke moraju provoditi prema Zakonu o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma. Banka mora znati ne samo tko ste vi, već i razumjeti kakve vrste transakcija prolaze kroz vašu računicu i s kime. Ako dostavaljate jednom velikom, poznatom kupcu, to je drugačiji rizični profil nego ako dostavaljate stotinama malih, različitih strana u različitim zemljama. Banka to prevodi u klasifikaciju rizika vaše računice, a ne u ocjenu samih vaših kupaca.

U praksi banka obično traži opću sliku: vrstu kupca (poduzeća, pojedince, državu), sektore, i ponekad zemlje odakle dolazi vaša prodaja. Rijetko banka želi popis imena pojedinih kupaca — to se također ne uklapa dobro sa onim što smiju raditi s tim informacijama. Ako ste u dilemi trebali li dijeliti ime konkretnog kupca, to je trenutak da pogledate što se točno traži i je li agregirani odgovor (grana, regija, broj) dovoljan. Ova tema se također tiče pitanja kod kojih banaka poduzeće održava račune, jer banke ponekad postavljaju te odgovore jedan pored drugoga da bi dobili doslikan prikaz.

Temelj za to: istraživanje klijenta prema Zakonu o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma

Obveza za ovo istraživanje propisana je Zakonom o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma, koji banke prisiljava na trajnu kontrolu prirode odnosa i transakcija svojih klijenata. To je odvojeno od trgovačkog registra, gdje su samo trajne poslovne informacije zabilježene prema Zakonu o trgovačkom registru 2007 — taj izvor ne govori ništa o vašem krugu kupaca. Ako želite vidjeti kako se ova vrsta pitanja odnosi prema onome što pita osiguravatelj, pogledajte zašto banka postavlja drugačija pitanja od osiguravača, jer su zakonska osnova i cilj tamo bitno drugačiji.