Warum will die Bank wissen, wer meine Kunden sind

Der Kunde des Kunden ist eine Risikobewertung für die Bank

Die Bank fragt dies nicht aus Neugier auf Ihren Umsatz, sondern um zu bestimmen, wie riskant der Geldfluss durch Ihr Unternehmen ist. Dies gehört zur Kundendue-Diligence, die Banken gemäß dem Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung durchführen müssen. Eine Bank muss nicht nur wissen, wer Sie sind, sondern auch verstehen, welche Art von Transaktionen über Ihr Konto laufen und mit wem. Wenn Sie an einen großen, bekannten Abnehmer liefern, ist das ein anderes Risikoprofil als wenn Sie an Hunderte kleine, wechselnde Parteien in verschiedenen Ländern liefern. Die Bank übersetzt dies in eine Risikoeinstufung Ihres Kontos, nicht in eine Beurteilung Ihrer Kunden selbst.

In der Praxis verlangt die Bank normalerweise einen allgemeinen Überblick: die Art des Kunden (Unternehmen, Privatpersonen, öffentliche Verwaltung), die Branchen und manchmal die Länder, aus denen Ihr Absatz kommt. Selten will die Bank eine Namensliste einzelner Kunden — das passt auch nicht gut zu dem, was sie mit diesen Informationen tun darf. Wenn Sie unsicher sind, ob ein konkreter Kundenname weitergegeben werden muss, ist dies ein Moment, um zu überprüfen, was genau gefragt wird und ob eine aggregierte Antwort (Branche, Region, Anzahl) ausreicht. Dieses Thema berührt auch die Frage bei welchen Banken das Unternehmen Konten führt, denn Banken legen diese Antworten manchmal nebeneinander, um ein konsistentes Bild zu erhalten.

Worauf dies basiert: Kundendue-Diligence in der Wwft

Die Verpflichtung zu dieser Prüfung ist im Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung festgelegt, das Banken zu kontinuierlicher Kontrolle der Art der Beziehung und der Transaktionen ihrer Kunden zwingt. Dies ist unabhängig vom Handelsregister, in dem nur die festen Geschäftsdaten gemäß dem Handelsregistergesetz 2007 eingetragen sind — diese Quelle sagt nichts über Ihren Kundenkreis. Wenn Sie sehen möchten, wie sich diese Art von Fragen zu dem verhält, was ein Versicherer fragt, sehen Sie sich an warum die Bank andere Fragen stellt als der Versicherer, denn die gesetzliche Grundlage und der Zweck unterscheiden sich dort wesentlich.