por que o banco quer saber quem são meus clientes

O cliente do cliente é uma avaliação de risco para o banco

O banco não pergunta isso por curiosidade sobre sua receita, mas para determinar o quão arriscado é o fluxo de dinheiro através de sua empresa. Isto faz parte da verificação do cliente que os bancos devem realizar sob a Lei de Prevenção da Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo. Um banco não precisa apenas saber quem você é, mas também entender que tipo de transações correm através de sua conta e com quem. Se você fornece a um grande cliente conhecido, esse é um perfil de risco diferente do que fornecer a centenas de pequenas partes alternadas em diferentes países. O banco converte isso em uma classificação de risco de sua conta, não em um julgamento sobre seus clientes propriamente ditos.

Na prática, o banco geralmente pede uma visão global: o tipo de cliente (empresas, pessoas físicas, governo), os setores e, às vezes, os países de onde vem sua venda. Raramente o banco quer uma lista nominal de clientes individuais — isso também não se encaixa bem no que eles podem fazer com essas informações. Se você duvida se um nome de cliente específico deve ser compartilhado, esse é um momento para observar o que foi exatamente pedido e se uma resposta agregada (setor, região, número) é suficiente. Este tópico também toca na pergunta em quais bancos a empresa mantém contas, pois os bancos às vezes colocam essas respostas lado a lado para obter uma imagem consistente.

Onde isso se baseia: verificação de cliente na Wwft

A obrigação desta verificação consta da Lei de Prevenção da Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo, que obriga os bancos a controlar continuamente a natureza da relação e das transações de seus clientes. Isto é separado do registro comercial, onde apenas os dados comerciais permanentes estão registrados de acordo com a Lei do Registro Comercial de 2007 — essa fonte não diz nada sobre sua base de clientes. Se você deseja ver como esse tipo de pergunta se relaciona com o que uma seguradora pergunta, veja porque é que o banco coloca questões diferentes das da seguradora, pois a base legal e a finalidade diferem substancialmente.