de ce vrea banca să știe cine sunt clienții mei

Clientul clientului dumneavoastră este o evaluare a riscului pentru bancă

Banca nu vă pune această întrebare din curiozitate cu privire la cifra de afaceri, ci pentru a determina cât de riscant este fluxul de bani prin întreprinderea dumneavoastră. Aceasta face parte din diligența cuvenită privind identificarea clientelei pe care bancile trebuie să o efectueze în conformitate cu Legea privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului. O bancă trebuie nu numai să știe cine sunteți, ci și să înțeleagă ce fel de tranzacții se derulează prin contul dumneavoastră și cu cine. Dacă furnizați unui singur client mare și cunoscut, aceasta este un profil de risc diferit față de situația în care furnizați miilor de clienți mici și variabili din diferite țări. Banca traduce aceasta într-o clasificare a riscului contului dumneavoastră, nu într-o evaluare a clienților dumneavoastră înșiși.

În practică, banca cere de obicei o imagine generală: tipul de client (întreprinderi, persoane fizice, administrație), sectoarele și uneori țările din care provine vânzarea dumneavoastră. Rar dorește banca o listă cu numele clienților individuali — aceasta nici nu se potrivește bine cu ceea ce pot face cu acele informații. Dacă aveți îndoieli dacă ar trebui să împărtășiți un nume de client specific, acesta este momentul să verificați ce se cere exact și dacă un răspuns agregate (sector, regiune, număr) este suficient. Acest subiect se referă și la întrebarea la care bănci menține întreprinderea conturi, deoarece bancile pun uneori aceste răspunsuri alături pentru a obține o imagine coerentă.

Baza pentru aceasta: diligența cuvenită privind identificarea clientelei conform Legii privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului

Obligația de a efectua acest studiu este prevăzută în Legea privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului, care obligă bancile să efectueze o controlul continuu asupra naturii relației și tranzacțiilor clienților lor. Aceasta este independentă de registrul comerțului, unde sunt înregistrate doar datele permanente ale afacerii conform Legii registrului comerțului 2007 — această sursă nu spune nimic despre baza dumneavoastră de clienți. Dacă doriți să vedeți cum se raportează acest tip de întrebări la ceea ce întreabă un asigurător, consultați de ce banca pune alte întrebări decât asigurătorul, deoarece baza juridică și scopul diferă în mod esențial.