prečo chce banka vedieť, ktorí sú moji zákazníci

Zákazník zákazníka je hodnotenie rizika pre banku

Banka sa nepýta z zvedavosti na vašu tržbu, ale aby zistila, aké riskantné sú peňažné toky cez vašu spoločnosť. Toto patrí k skúmaniu klienta, ktoré musia banky vykonávať v súlade so Zákonom o boji proti praniu peňazí a financovaniu terorizmu. Banka potrebuje vedieť nielen to, kto ste vy, ale aj pochopiť, aké transakcie prechádzajú cez váš účet a s kým. Ak dodávate jednému veľkému, známemu odberateľovi, ide o iný profil rizika ako v prípade, keď dodávate stovkám malých, rôznych subjektov v rôznych krajinách. Banka to transformuje do klasifikácie rizika vášho účtu, nie do posúdenia vašich zákazníkov ako takých.

V praxi sa banka zvyčajne pýta na všeobecný obraz: typ zákazníka (podniky, jednotlivci, verejná správa), odvetvia a niekedy krajiny, z ktorých pochádza váš predaj. Zriedka chce banka zoznam s menami jednotlivých zákazníkov — to tiež nekorešponduje s tým, čo s informáciami smú robiť. Ak si nie ste istí, či má byť zdieľané konkrétne meno zákazníka, je to vhodný čas pozrieť sa na to, čo sa presne pýta a či postačí agregovaná odpoveď (odvetvie, región, počet). Táto téma súvisí aj s otázkou u ktorých bánk podnik vedie účty, pretože si banky niekedy položia tieto odpovede vedľa seba, aby dostali konzistentný obraz.

Na čom sa toto zakladá: skúmanie klienta v Zákone o boji proti praniu peňazí a financovaniu terorizmu

Povinnosť na vykonávanie tohto skúmania je uvedená v Zákone o boji proti praniu peňazí a financovaniu terorizmu, ktorý banky zaväzuje na nepretržitú kontrolu charakteru vzťahu a transakcií svojich klientov. To je nezávislé od obchodného registra, kde sú zaznamenané len trvalé obchodné údaje v súlade so Zákonom o obchodnom registri z roku 2007 — tento zdroj nehovorí nič o vašom okruhu zákazníkov. Ak chcete vidieť, ako sa tento typ otázok vzťahuje k tomu, čo sa pýta poistovňa, pozrite si prečo si banka kladie iné otázky ako poistovňa, pretože právny základ a účel sa tam výrazne líšia.