perché la banca vuole sapere chi sono i miei clienti

Il cliente del cliente è una valutazione del rischio per la banca

La banca non pone questa domanda per curiosità riguardo al vostro fatturato, ma per determinare quanto sia rischioso il flusso di denaro attraverso la vostra impresa. Questo rientra nell'indagine della clientela che le banche devono effettuare secondo la Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo. Una banca non deve solo sapere chi siete voi, ma anche comprendere che tipo di transazioni avvengono tramite il vostro conto e con chi. Se fornite a un unico grande cliente noto, questo rappresenta un profilo di rischio diverso rispetto a quando fornite a centinaia di piccoli clienti variabili in diversi paesi. La banca traduce questo in una classificazione del rischio del vostro conto, non in un giudizio sui vostri clienti stessi.

In pratica, la banca di solito chiede un quadro generale: il tipo di cliente (aziende, privati, pubblica amministrazione), i settori e talvolta i paesi da cui proviene il vostro fatturato. Raramente la banca vuole un elenco nominativo dei singoli clienti — questo non si adatta bene a quello che le banche possono fare con queste informazioni. Se dubbiate se un nome di cliente specifico debba essere condiviso, è il momento di esaminare esattamente cosa viene chiesto e se una risposta aggregata (settore, regione, numero) è sufficiente. Questo argomento tocca anche la questione presso quali banche l'impresa detiene conti, poiché le banche a volte mettono insieme queste risposte per ottenere un quadro coerente.

Su cosa si basa: indagine della clientela nella Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo

L'obbligo di questa indagine è stabilito nella Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo, che obbliga le banche a un controllo continuo sulla natura della relazione e delle transazioni dei loro clienti. Questo è indipendente dal registro delle imprese, dove sono registrati solo i dati aziendali permanenti secondo la Legge sul registro delle imprese 2007 — questa fonte non dice nulla sulla vostra base clienti. Se volete vedere come questo tipo di domande si relaziona a ciò che un assicuratore chiede, guardate perché la banca pone domande diverse rispetto all'assicuratore, poiché il fondamento giuridico e lo scopo sono sostanzialmente diversi.