proč chce banka vědět, kdo jsou mými zákazníky

Zákazník zákazníka je posouzením rizika pro banku

Banka se na to neptá ze zvědavosti na váš obrat, ale aby určila, jak riskantní je peněžní tok vaší společností. To je součástí prověřování klienta, které musí banky provádět podle zákona na ochranu před legalizací příjmů z trestné činnosti a financováním terorismu. Banka musí vědět nejen kdo jste, ale také pochopit, jaký druh transakcí probíhá přes váš účet a s kým. Dodáváte-li jednomu velkému, známému odběrateli, je to jiný rizikový profil než když dodáváte stovkám malých, měnících se subjektů v různých zemích. Banka to převádí na klasifikaci rizika vašeho účtu, nikoli na posouzení samotných vašich zákazníků.

V praxi banka obvykle požaduje obecný obrázek: typ zákazníka (podniky, fyzické osoby, státní správa), odvětví a někdy země, odkud pochází váš prodej. Vzácně chce banka seznam jednotlivých zákazníků jménem — to také dobře neodpovídá tomu, co s těmito informacemi smí dělat. Máte-li pochybnosti, zda má být sděleno konkrétní jméno zákazníka, je to chvíle na to, abyste se podívali, co se přesně požaduje a zda postačí agregovaná odpověď (obor, region, počet). Toto téma se také dotýká otázky u kterých bank podnik vede účty, protože banky si tyto odpovědi někdy vedle sebe kladou, aby získaly konzistentní obraz.

Na čem je to založeno: prověřování klienta v Wwft

Povinnost tohoto prověřování je stanovena v zákoně na ochranu před legalizací příjmů z trestné činnosti a financováním terorismu, který zavazuje banky k nepřetržité kontrole povahy vztahu a transakcí jejich klientů. To je odděleno od obchodního rejstříku, kde jsou zaznamenána pouze trvalá obchodní data podle zákona o obchodním rejstříku 2007 — tento zdroj nic neříká o okruhu vašich zákazníků. Chcete-li vidět, jak se tento druh otázek vztahuje k tomu, co se ptá pojišťovna, podívejte se na proč si banka klade jiné otázky než pojišťovna, protože právní základ a účel se tam podstatně liší.