miért akarja a bank tudni, kik az ügyféleim

Az ügyfél ügyfele a bank számára kockázatbecslés

A bank nem azért kérdez ezekről, mert kíváncsi az Ön forgalmára, hanem annak megállapítása céljából, hogy milyen kockázatos a pénzáramlás az Ön vállalkozásán keresztül. Ez a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről szóló törvény értelmében a bankok által végzendő ügyfél-átvilágítás része. A banknak nemcsak azt kell tudnia, hogy ki Ön, hanem azt is meg kell értenie, hogy milyen típusú tranzakciók mennek végbe a számláján és kivel. Ha egyetlen nagy, ismert vevőnek szállít, az más kockázati profilt jelent, mint amikor száz apró, változó félhöz szállít különböző országokban. A bank ezt az Ön számlájának kockázati besorolásához fordítja le, nem pedig az Ön ügyfeleire vonatkozó megítélésre.

A gyakorlatban a bank általában egy átfogó képet kér: az ügyfél típusát (vállalkozások, magánszemélyek, közigazgatás), az ágazatokat, és néha azokat az országokat, ahol az eladása származik. Ritkán kér a bank az egyedi ügyfelek névlistáját — ez sem illeszkedik jól ahhoz, hogy mit tehetnek azzal az információval. Ha kétségei vannak abban, hogy egy konkrét ügyféladat meg kell-e osztani, akkor az az ideje, hogy megnézze, pontosan mit kérnek és hogy egy összesített válasz (iparág, régió, szám) elegendő-e. Ez a téma kapcsolódik ahhoz a kérdéshez is, mely bankoknál tart számlát a vállalkozás,, mivel a bankok néha ezeket a válaszokat egymás mellett helyezik el, hogy konzisztens képet kapjanak.

Ennek alapja: az ügyfél-átvilágítás a pénzmosás megelőzéséről szóló törvényben

A pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről szóló törvényben előírt vizsgálatra vonatkozó kötelezettség, amely bankok számára kötelezővé teszi az ügyfeleikkel való kapcsolat és tranzakciók jellegének folyamatos ellenőrzését. Ez független a Kereskedelmi Nyilvántartási törvénytől, amely szerint 2007. évi Kereskedelmi Nyilvántartási törvénybe csak az állandó üzleti adatok vannak rögzítve — ez a forrás nem mond semmit az Ön ügyfélköréről. Ha szeretné látni, hogyan viszonyulnak az ilyen jellegű kérdések a biztosító által feltett kérdésekhez, nézze meg a miért tesz fel más kérdéseket a bank, mint a biztosító-t, mivel a jogi alap és a cél lényegesen eltér.