pourquoi la banque veut-elle connaître mes clients

Le client du client est une évaluation des risques pour la banque

La banque ne pose pas cette question par curiosité envers votre chiffre d'affaires, mais pour déterminer le degré de risque des flux monétaires transitant par votre entreprise. Cela fait partie de la connaissance du client que les banques doivent effectuer en vertu de la Loi sur la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme. Une banque doit non seulement vous connaître, mais aussi comprendre quel type de transactions transitent par votre compte et avec qui. Si vous fournissez un seul grand client connu, cela correspond à un profil de risque différent du cas où vous fournissez des centaines de petits clients changeants dans différents pays. La banque traduit cela par une classification de risque de votre compte, non par un jugement sur vos clients eux-mêmes.

En pratique, la banque demande généralement une vue d'ensemble : le type de client (entreprises, particuliers, administrations publiques), les secteurs, et parfois les pays d'où provient votre chiffre d'affaires. Rarement la banque veut-elle une liste nominative des clients individuels — cela ne correspond pas bien non plus à ce qu'elle peut faire avec cette information. Si vous hésitez sur le fait qu'un nom de client spécifique doit être partagé, c'est le moment d'examiner ce qui est exactement demandé et si une réponse agrégée (secteur, région, nombre) suffit. Ce sujet touche aussi à la question auprès de quelles banques l'entreprise tient des comptes, car les banques placent parfois ces réponses côte à côte pour obtenir une image cohérente.

Base juridique : connaissance du client en vertu de la Wwft

L'obligation de mener cet examen figure dans la Loi sur la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme, qui oblige les banques à contrôler continuellement la nature de la relation et les transactions de leurs clients. Ceci est indépendant du registre du commerce, où seules les données commerciales permanentes sont enregistrées conformément à la Loi de 2007 sur le registre du commerce — cette source ne dit rien sur votre base de clients. Si vous souhaitez voir comment ce type de questions se rapporte à ce qu'un assureur demande, consultez pourquoi la banque pose d'autres questions que l'assureur, car le fondement juridique et l'objectif diffèrent considérablement.