защо банката пита дали съм свързан с други клиенти

Свързаност с други титуляри на сметки е въпрос от проверката на клиенти

Банката пита това, за да определи дали вашето предприятие е свързано с други титуляри на сметки в същата банка чрез акционери, управители или семейни връзки. Това е не просто любопитство, а част от задължителната проверка на клиенти, която всяка банка трябва да проведе. Банката трябва да има пълна представа за групата от юридически лица и физически лица около сметка, наред с други неща, за да може да разпознае необичайни парични потоци между свързани страни. Това често се свързва със въпроса за крайните действителни собственици на предприятието— кой са УБО, обикновено определя също кои други сметки се считат за "свързани".

На практика има три вида връзки: акционерство (материнска, дъщерна или сестринска предприятия), управленско припокриване (същият управител при няколко клиенти на банката) и семейни връзки при по-малки предприятия. Ако нямате това под ръка, обичайният отговор е позоваване на УБО структурата и списъка на управителите от търговския регистър, допълнен с "няма известни други връзки", ако това е случаят. Обърнете внимание: това е различен въпрос от при кои банки предприятието поддържа сметки — този въпрос се отнася до собствените банкови връзки на предприятието, не до свързаност с други клиенти на същата банка.

Откъде следва това: Wwft и търговския регистър

Задължението за тази проверка е предвидено в Закона за предотвратяване на пране на пари и финансиране на тероризма, в разделът за проверка на клиенти: банките трябва да имат представа за структурата на контрола и връзките на своите клиенти, за да могат да сигнализират необичайни операции. Данните за управителите и акционерите, които банката използва за целта, идват частично от задължителната регистрация в търговския регистър според Закона за търговския регистър 2007. Тази платформа не дава оценка или преценка дали намерена връзка е "подозрителна" — това е дело на банката.