hvorfor spørger banken, om jeg er forbundet med andre kunder

Forbindelse med andre kontoholdere er et spørgsmål om kundeundersøgelse

Banken spørger dette for at afgøre, om din virksomhed via aktionærer, bestyrelsesmedlemmer eller familierelationer er forbundet med andre kontoholdere i samme bank. Det er ikke nysgerrighed, men en del af den obligatoriske kundeundersøgelse, som hver bank skal foretage. Banken skal have et fuldstændigt billede af gruppen af enheder og personer omkring en konto, blandt andet for at kunne genkende usædvanlige pengestrømme mellem forbundne parter. Dette hænger ofte sammen med spørgsmålet om de endelige ejerinteresser i virksomhedenhvem der er UBO'erne, bestemmer nemlig ofte også, hvilke andre konti der betragtes som "forbundne".

I praksis drejer det sig om tre slags relationer: aktieejerskab (moder-, datter- eller søstervirksomheder), bestyrelsesmæssig overlap (samme bestyrelsesmedlem hos flere bankens kunder) og familierelationer i mindre virksomheder. Hvis du ikke har dette parat, er det sædvanlige svar en henvisning til UBO-strukturen og bestyrelseslisten fra handelsregisteret, suppleret med "ingen andre relationer kendt", hvis det er tilfældet. Bemærk: dette er et andet spørgsmål end hvilke banker virksomheden har konti ved — det spørgsmål handler om virksomhedens egne bankrelationer, ikke om forbindelse med andre kunder i samme bank.

Hvor dette følger fra: Wwft og handelsregisteret

Pligten til denne undersøgelse fremgår af Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme, i afsnittet om kundeundersøgelse: banker skal have indsigt i ejerstrukturen og relationerne hos deres kunder for at kunne signalere usædvanlige transaktioner. De oplysninger om bestyrelsesmedlemmer og aktionærer, som banken bruger hertil, kommer delvis fra den obligatoriske registrering i handelsregisteret efter Handelsregisterwet 2007. En score eller vurdering af, om en fundet relation er "mistænkelig", gives ikke af denne platform — det er op til banken.