proč se banka ptá, zda jsem spojený s jinými zákazníky

Propojení s jinými účastníky je otázkou prověřování klienta

Banka se na to ptá, aby zjistila, zda je vaše podnikání prostřednictvím akcionářů, členů správní rady nebo rodinných vazeb propojeno s jinými účastníky u téže banky. Jde přitom nejen o zvědavost, ale o povinnou součást prověřování klienta, kterou musí každá banka provádět. Banka musí mít úplný přehled o skupině subjektů a osob kolem účtu, mimo jiné aby mohla zjistit neobvyklé peněžní toky mezi propojenými stranami. Často se to navazuje na otázku konečných skutečných vlastníků podniku— určení UBO totiž často také určuje, které další účty se mají považovat za „propojené".

V praxi jde o tři typy vztahů: vlastnictví akcií (mateřské, dceřiné nebo sesterské společnosti), správní vazby (stejný člen správní rady u více klientů banky) a rodinné vztahy u menších podniků. Pokud tyto údaje nemáte po ruce, obvyklou odpovědí je odkaz na strukturu UBO a seznam členů správní rady z rejstříku podnikatelů, doplněný o "žádné další známé vztahy", je-li to příslušné. Upozornění: jde o jinou otázku než u kterých bank podnik vede účty — ta se týká vlastních bankovních vztahů podniku, nikoli propojení s jinými klienty téže banky.

Odkud se to bere: Wwft a rejstřík podnikatelů

Povinnost provádět toto prověřování vyplývá ze Zákona o prevenci legalizace výnosů z trestné činnosti a financování terorismu v části věnované prověřování klienta: banky musí rozumět struktuře řízení a vztahům svých klientů, aby mohly zachytit neobvyklé transakce. Údaje o členech správní rady a akcionářích, které banka při tom používá, pocházejí částečně z povinné registrace v rejstříku podnikatelů podle Zákona o rejstříku podnikatelů 2007. Tato platforma neposkytuje skóre ani posouzení, zda je nalezený vztah „podezřelý