por que o banco pergunta se tenho relação com outros clientes

Conexão com outros titulares de contas é uma pergunta de investigação do cliente

O banco pergunta isto para determinar se a sua empresa está ligada a outros titulares de contas no mesmo banco através de acionistas, administradores ou laços familiares. Isto não é curiosidade, mas parte da investigação obrigatória do cliente que cada banco deve realizar. O banco deve ter uma visão completa do grupo de entidades e pessoas em torno de uma conta, entre outras coisas para conseguir identificar fluxos monetários invulgares entre partes ligadas. Isto alinha-se frequentemente com a pergunta sobre os beneficiários finais da empresa: quem são os UBOs determina, de facto, também frequentemente quais outras contas são consideradas "ligadas".

Na prática, trata-se de três tipos de relações: participação acionista (empresas-mãe, filiais ou irmãs), sobreposição administrativa (o mesmo administrador em múltiplos clientes do banco) e relações familiares em empresas mais pequenas. Se não tiver isto à mão, a resposta usual é uma referência à estrutura UBO e à lista de administradores do registo comercial, complementada com "nenhuma outra relação conhecida" se esse for o caso. Atenção: esta é uma pergunta diferente de em quais bancos a empresa mantém contas — essa pergunta diz respeito às relações bancárias próprias da empresa, não à ligação com outros clientes do mesmo banco.

Onde isto resulta: a Wwft e o registo comercial

A obrigação de realizar esta investigação consta da Lei de Prevenção da Branqueamento de Capitais e do Financiamento do Terrorismo, na parte sobre investigação do cliente: os bancos devem ter conhecimento da estrutura de controlo e das relações dos seus clientes para conseguirem assinalar transações invulgares. Os dados sobre administradores e acionistas que o banco utiliza para este efeito provêm em parte do registo obrigatório no registo comercial de acordo com a Lei do Registo Comercial de 2007. Uma pontuação ou parecer sobre se uma relação encontrada é "suspeita" não é fornecida por esta plataforma — cabe ao banco.