dlaczego bank pyta, czy jestem powiązany z innymi klientami

Powiązanie z innymi posiadaczami rachunków to pytanie z badania klienta

Bank pyta o to, aby ustalić, czy Twoja przedsiębiorstwo powiązane jest z innymi posiadaczami rachunków w tym samym banku poprzez udziałowców, członków zarządu lub więzi rodzinne. To nie ciekawość, ale część obowiązkowego badania klienta, które każdy bank musi przeprowadzić. Bank musi mieć pełny obraz grupy jednostek i osób związanych z rachunkiem, między innymi po to, aby móc wykryć niezwykłe przepływy pieniężne między stronami powiązanymi. Często wiąże się to z pytaniem o ostatecznych beneficjentów przedsiębiorstwa— kto jest UBO, bowiem to określa również, które inne rachunki uważa się za "powiązane".

W praktyce chodzi o trzy rodzaje relacji: posiadanie udziałów (spółki matki, córki lub siostrzane), nakładanie się funkcji kierowniczych (ten sam członek zarządu u wielu klientów banku) i więzi rodzinne w mniejszych przedsiębiorstwach. Jeśli tego nie masz pod ręką, zwyczajową odpowiedzią jest odesłanie do struktury UBO i listy członków zarządu z rejestru handlowego, uzupełnione o "brak znanych innych relacji", jeśli tak jest. Uwaga: to inne pytanie niż u których banków przedsiębiorstwo posiada rachunki — to pytanie dotyczy własnych relacji bankowych przedsiębiorstwa, a nie powiązania z innymi klientami tego samego banku.

Skąd to wynika: Uchwafa i rejestr handlowy

Obowiązek przeprowadzenia tego badania wynika z Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, w części dotyczącej badania klienta: banki muszą mieć wgląd w strukturę kontroli i relacje swoich klientów, aby móc sygnalizować niezwykłe transakcje. Dane dotyczące członków zarządu i udziałowców, które bank wykorzystuje w tym celu, pochodzą częściowo z obowiązkowej rejestracji w rejestrze handlowym zgodnie z Ustawą o Rejestrze Handlowym 2007. Platforma ta nie wydaje oceny ani opinii na temat tego, czy znaleziona relacja jest "podejrzana