miksi pankki kysyy, olenco sidoksissa muihin asiakkaisiin

Yhteys muihin tilinhaltijoihin on asiakastuntemuskysymys

Pankki kysyy tätä selvittääkseen, onko yrityksesi sidoksissa muihin samalla pankkilla oleviin tilinhaltijoihin omistajien, johtajien tai perhesuhteiden kautta. Tämä ei ole uteliaisuutta, vaan osa pakollista asiakastuntemusta, jonka jokaisen pankin on suoritettava. Pankin on saatava täydellinen kuva tilin ympärillä olevasta yhteisöjen ja henkilöiden ryhmästä, muun muassa pystyäkseen tunnistamaan epätavallisia rahavirran liikkeitä yhdistyneiden osapuolten välillä. Tämä liittyy usein kysymykseen yrityksen lopulliset edunsaajatsen määrittelee nimittäin usein myös, mitkä muut tilit katsotaan "yhteydessä oleviksi".

Käytännössä kyse on kolmesta suhdetyypistä: omistajuus (emo-, tytär- tai sisaryhteisöt), hallinnollinen päällekkäisyys (sama johtaja useissa pankin asiakkaissa) ja perhesuhteen pohjalta syntyneet suhteet pienemmissä yrityksissä. Jos sinulla ei ole tätä tietoa käytettävissä, tavallinen vastaus on viittaus UBO-rakenteeseen ja kaupparekisteristä peräisin olevaan johtajien luetteloon, täydennettynä "muita suhteita ei tunneta" jos näin on. Huomio: tämä on eri kysymys kuin millä pankeilla yritys pitää tilejä — tuo kysymys käsittelee yrityksen omia pankkisuhteita, ei yhteyttä saman pankin muihin asiakkaisiin.

Mistä tämä seuraa: Wwft ja kaupparekisteri

Velvoite tähän tutkimukseen sisältyy Lakiin rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämisestä, asiakastuntemusta koskevaan osaan: pankkien on ymmärrettävä asiakkaidensa määräysvallasta ja suhteista pystyäkseen tunnistamaan epätavallisia kauppoja. Tiedot johtajista ja omistajista, joita pankki käyttää tässä, tulevat osittain pakollisesta kaupparekisteriin merkitsemisestä Kaupparekisterilain 2007 mukaisesti. Tämä alusta ei anna pisteitä tai arvioita siitä, onko löydetty suhde "epäilyttävä" — se on pankin päätettävissä.