pourquoi la banque me demande si je suis lié à d'autres clients

Liens avec d'autres titulaires de compte : une question de connaissance de la clientèle

La banque pose cette question pour déterminer si votre entreprise est liée à d'autres titulaires de compte de cette même banque par le biais d'actionnaires, d'administrateurs ou de liens familiaux. Ce n'est pas de la curiosité, mais fait partie de la connaissance de la clientèle obligatoire que chaque banque doit effectuer. La banque doit avoir une vue d'ensemble complète du groupe d'entités et de personnes autour d'un compte, notamment pour pouvoir détecter les flux de trésorerie inhabituels entre parties liées. Cela s'aligne souvent avec la question concernant les bénéficiaires effectifs de l'entreprise— qui détermine en effet souvent quels autres comptes sont considérés comme « liés ».

En pratique, il s'agit de trois types de relations : l'actionnariat (entreprises mère, filiale ou sœur), le chevauchement administratif (le même administrateur auprès de plusieurs clients de la banque) et les liens familiaux dans les petites entreprises. Si vous n'avez pas ces informations à portée de main, la réponse habituelle est une référence à la structure des bénéficiaires effectifs et à la liste des administrateurs du registre du commerce, complétée par « aucune autre relation connue » si c'est le cas. Attention : c'est une question différente de auprès de quelles banques l'entreprise tient des comptes — cette question porte sur les propres relations bancaires de l'entreprise, non sur les liens avec d'autres clients de cette même banque.

D'où cela découle : la LCB-FT et le registre du commerce

L'obligation de mener cet examen résulte de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme, dans la section portant sur la connaissance de la clientèle : les banques doivent avoir une compréhension de la structure de contrôle et des relations de leurs clients afin de pouvoir signaler les transactions inhabituelles. Les informations sur les administrateurs et les actionnaires que la banque utilise à cette fin proviennent en partie de l'enregistrement obligatoire auprès du registre du commerce en vertu de la Loi de 2007 sur le registre du commerce. Cette plateforme n'émet aucune note ou jugement quant à savoir si une relation trouvée est « suspecte » — c'est l'affaire de la banque.