γιατί η τράπεζα ρωτά εάν είμαι συνδεδεμένος με άλλους πελάτες

Η σύνδεση με άλλους κατόχους λογαριασμών είναι ένα ερώτημα διερεύνησης πελατών

Η τράπεζα ρωτά αυτό για να προσδιορίσει εάν η επιχείρησή σας συνδέεται μέσω μετόχων, διευθυντών ή οικογενειακών δεσμών με άλλους κατόχους λογαριασμών στην ίδια τράπεζα. Αυτό δεν είναι περιέργεια, αλλά μέρος της υποχρεωτικής διερεύνησης πελατών που πρέπει να διενεργεί κάθε τράπεζα. Η τράπεζα πρέπει να έχει μια ολοκληρωμένη εικόνα της ομάδας των οντοτήτων και των προσώπων γύρω από έναν λογαριασμό, μεταξύ άλλων για να μπορεί να εντοπίσει ασυνήθιστες ροές χρημάτων μεταξύ συνδεδεμένων μερών. Αυτό συχνά συνδέεται με το ερώτημα σχετικά με τους τελικούς δικαιούχους του οργανισμούειδικότερα, που αποτελεί σημαντικό μέρος της κατανόησης της δομής πελατών.

Στην πράξη, πρόκειται για τρεις τύπους σχέσεων: την ιδιοκτησία με μετοχές (μητρικές, θυγατρικές ή αδελφικές επιχειρήσεις), την αλληλεπίδραση διευθύνσεως (ο ίδιος διευθυντής σε πολλαπλές πελατών της τράπεζας) και οικογενειακές σχέσεις σε μικρότερες επιχειρήσεις. Εάν δεν το έχετε έτοιμο, το συνήθως αποδεκτό απάντηση είναι μια αναφορά στη δομή UBO και τη λίστα διευθυντών από το εμπορικό μητρώο, συμπληρωμένη με "καμία άλλη σχέση γνωστή" εάν ισχύει. Προσοχή: αυτό είναι ένα διαφορετικό ερώτημα από σε ποιες τράπεζες διατηρεί η επιχείρηση λογαριασμούς — το ερώτημα αυτό αφορά τις δικές της τραπεζικές σχέσεις της επιχείρησης, όχι τη σύνδεση με άλλους πελάτες της ίδιας τράπεζας.

Όπου προκύπτει αυτό: ο νόμος Wwft και το εμπορικό μητρώο

Η υποχρέωση διενέργειας αυτής της διερεύνησης προβλέπεται στη Νόμος περί προστασίας ενάντια στο λευκάνθρωπο και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας, στο τμήμα σχετικά με τη διερεύνηση πελατών: οι τράπεζες πρέπει να κατανοούν τη δομή της ελέγχου και τις σχέσεις των πελατών τους ώστε να μπορούν να εντοπίζουν ασυνήθιστες συναλλαγές. Τα στοιχεία σχετικά με τους διευθυντές και τους μετόχους που χρησιμοποιεί η τράπεζα για το σκοπό αυτό, προέρχονται εν μέρει από την υποχρεωτική καταχώρηση στο εμπορικό μητρώο σύμφωνα με το Handelsregisterwet 2007. Αυτή η πλατφόρμα δεν παρέχει βαθμολογία ή κρίση σχετικά με το εάν μια προσδιορισμένη σχέση είναι "ύποπτη" — αυτό εναπόκειται στην τράπεζα.