varför frågar banken om jag är kopplad till andra kunder

Koppling till andra kontoinnehavare är en kundinformationsfråga

Banken frågar detta för att avgöra om ditt företag genom aktieägare, styrelseledamöter eller familjebanden är kopplat till andra kontoinnehavare på samma bank. Det är inte bara nyfikenhet, utan en del av den obligatoriska kundinformationen som varje bank måste genomföra. Banken måste ha en fullständig bild av gruppen av enheter och personer kring ett konto, bland annat för att kunna identifiera ovanliga penningflöden mellan kopplade parter. Detta ansluter ofta till frågan om de ultimata mottagarna av företaget— vem som är UBO:er avgör nämligen ofta vilka andra konton som betraktas som "kopplade".

I praktiken handlar det om tre typer av relationer: aktieägande (moderbolag, dotterbolag eller systerbolag), styrelsebeslutande överlappning (samma styrelseledamot hos flera av bankens kunder) och familjerelationer i mindre företag. Om du inte har detta tillgängligt är det vanliga svaret en hänvisning till UBO-strukturen och styrelseledamotslistan från handelsregistret, kompletterad med "inga andra relationer kända" om så är fallet. Obs: det här är en annan fråga än hos vilka banker företaget har konton — den frågan handlar om företagets egna bankrelationer, inte om koppling till andra kunder på samma bank.

Där detta följer från: Wwft och handelsregistret

Skyldigheten att genomföra denna utredning finns i lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, i avsnittet om kundinformation: banker måste ha insyn i kontrollstrukturen och relationerna hos sina kunder för att kunna signalera ovanliga transaktioner. De uppgifter om styrelseledamöter och aktieägare som banken använder här kommer delvis från den obligatoriska registreringen i handelsregistret enligt handelsregistreringslagen 2007. En bedömning eller ett omdöme om huruvida en funnen relation är "misstänkt" ger denna plattform inte — det är upp till banken.