por qué pregunta el banco si estoy vinculado con otros clientes

La vinculación con otros titulares de cuentas es una pregunta de investigación del cliente

El banco pregunta esto para determinar si tu empresa está vinculada a otros titulares de cuentas en ese mismo banco a través de accionistas, administradores o vínculos familiares. No es por curiosidad, sino que forma parte de la investigación obligatoria del cliente que debe realizar cada banco. El banco debe tener una visión completa del grupo de entidades y personas alrededor de una cuenta, entre otras cosas para poder detectar flujos de dinero inusuales entre partes vinculadas. A menudo se conecta con la pregunta sobre los beneficiarios finales de la empresa": quiénes sean los UBO determina a menudo también qué otras cuentas se consideran "vinculadas".

En la práctica se trata de tres tipos de relaciones: participación accionaria (empresas matrices, filiales o hermanas), superposición administrativa (el mismo administrador en varios clientes del banco) y relaciones familiares en empresas más pequeñas. Si no tienes esto a mano, la respuesta habitual es una remisión a la estructura de UBO y la lista de administradores del registro mercantil, complementada con "no se conocen otras relaciones" si ese es el caso. Atención: esta es una pregunta diferente de en qué bancos mantiene cuentas la empresa — esa pregunta se refiere a las relaciones bancarias propias de la empresa, no a la vinculación con otros clientes del mismo banco.

De dónde se deduce: la LVTPFT y el registro mercantil

La obligación de realizar esta investigación figura en la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, en la sección sobre investigación del cliente: los bancos deben tener información sobre la estructura de control y las relaciones de sus clientes para poder detectar transacciones inusuales. Los datos sobre administradores y accionistas que utiliza el banco para ello proceden en parte del registro obligatorio en el registro mercantil de conformidad con la Ley del Registro Mercantil 2007. Una puntuación u opinión sobre si una relación encontrada es "sospechosa" no la proporciona esta plataforma — eso es responsabilidad del banco.