zašto pita banka jesam li povezan s drugim kupcima banka

Povezanost s drugim imateljima računa je pitanje iz istrage o klijentu

Banka pita to kako bi odredila je li tvoje poduzeće kroz dioničare, članove uprave ili obiteljske veze povezano s drugim imateljima računa iste banke. To nije znatiželja, već dio obvezne istrage o klijentu koju svaka banka mora provesti. Banka mora imati potpunu sliku grupe entiteta i osoba vezanih uz račun, između ostalog kako bi mogla prepoznati neuobičajene tokove sredstava između povezanih stranaka. Često se to nadovezuje na pitanje o konačne dioničare poduzeća— oni određuju naime često koje se druge račune smatraju "povezanima".

U praksi radi se o trima vrstama odnosa: vlasništvu dionica (matične, kćerske ili sestrinskih poduzeće), preklapanju u upravi (isti član uprave kod više klijenata banke) i obiteljskim vezama kod manjих poduzeća. Ako to nemaš pri ruci, uobičajeni je odgovor uputa na UBO strukturu i popis članova uprave iz trgovačkog registra, dopunjen s "nema poznatih drugih odnosa" ako je to slučaj. Napomena: ovo je drugačije pitanje od kod kojih banaka poduzeće održava račune — to pitanje se odnosi na vlastite bankarske odnose poduzeća, a ne na povezanost s drugim klijentima iste banke.

Gdje se ovo nalazi: Wwft i trgovački registar

Obveza provođenja ove istrage nalazi se u Zakonu o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma, u dijelu o istrazi o klijentu: banke moraju imati uvid u strukturu kontrole i odnose svojih klijenata kako bi mogle signalizirati neuobičajene transakcije. Podatke o članovima uprave i dioničarima koje banka pri tome koristi, dijelom dolaze iz obvezne registracije u trgovačkom registru prema Zakonu o trgovačkom registru 2007. Ova platforma ne daje ocjenu ili mišljenje o tome je li pronađeni odnos "sumnjiv" — to je na banci.