Warum fragt die Bank, ob ich mit anderen Kunden verbunden bin

Verbindung mit anderen Kontoinhabern ist eine Kundenprüfungsfrage

Die Bank fragt dies, um festzustellen, ob Ihr Unternehmen über Anteilseigner, Geschäftsführer oder Familienbanden mit anderen Kontoinhabern bei derselben Bank verbunden ist. Dies ist keine Neugier, sondern Teil der obligatorischen Kundenprüfung, die jede Bank durchführen muss. Die Bank muss einen vollständigen Überblick über die Gruppe von Entitäten und Personen rund um ein Konto haben, um unter anderem ungewöhnliche Geldströme zwischen verbundenen Parteien zu erkennen. Dies knüpft oft an die Frage nach den wirtschaftlich Berechtigten des Unternehmens" an, denn die UBO-Struktur bestimmt häufig auch, welche anderen Konten als "verbunden" gelten.

In der Praxis geht es um drei Arten von Beziehungen: Anteilseigentum (Mutter-, Tochter- oder Schwesterunternehmen), Geschäftsführungsüberschneidung (derselbe Geschäftsführer bei mehreren Bankkunden) und Familienbeziehungen bei kleineren Unternehmen. Wenn Sie dies nicht parat haben, ist die übliche Antwort ein Verweis auf die UBO-Struktur und die Geschäftsführerliste aus dem Handelsregister, ergänzt durch "keine anderen bekannten Beziehungen", falls zutreffend. Beachten Sie: Dies ist eine andere Frage als bei welchen Banken das Unternehmen Konten führt — diese Frage bezieht sich auf die eigenen Bankbeziehungen des Unternehmens, nicht auf Verbindungen mit anderen Kunden derselben Bank.

Woher dies folgt: die Wwft und das Handelsregister

Die Verpflichtung zu dieser Prüfung ist in der Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme im Abschnitt über Kundenprüfung vorgesehen: Banken müssen Einblick in die Kontrollstruktur und die Beziehungen ihrer Kunden haben, um ungewöhnliche Transaktionen zu erkennen. Die Daten über Geschäftsführer und Anteilseigner, die die Bank hierfür verwendet, stammen teilweise aus der obligatorischen Registrierung im Handelsregister gemäß der Handelsregisterwet 2007. Eine Bewertung oder ein Urteil darüber, ob eine gefundene Beziehung "verdächtig" ist, gibt diese Plattform nicht — das obliegt der Bank.