prečo sa banka pýta, či som prepojený s inými zákazníkmi banky

Prepojenie s inými kontoderzhateľmi je otázka klientskej preskúmavky

Banka sa pýta na to, aby zistila, či je vaša podnikateľská jednotka prepojená s inými kontami v tej istej banke prostredníctvom akcionárov, vedenia alebo rodinných väzieb. Nejde o zvedavosť, ale o súčasť povinného klientskeho preskúmania, ktoré musí vykonať každá banka. Banka musí mať úplný prehľad o skupine subjektov a osôb okolo konta, najmä aby mohla zistiť nezvyčajné finančné toky medzi prepojenými stranami. To často súvisí s otázkou na konečných vlastníkov podniku— kto sú UBO, určuje totiž často aj to, ktoré ďalšie konta sú považované za "prepojené".

V praxi ide o tri druhy vzťahov: vlastníctvo akcií (materská, dcérska alebo sesterská spoločnosť), správcovské prepojenie (ten istý vedúci v niekoľkých klientoch banky) a rodinné väzby v menších podnikoch. Ak to nemáte k dispozícii, obvyklá odpoveď je odkaz na štruktúru UBO a zoznam vedúcich z obchodného registra, doplnený o "žiadne ďalšie známe vzťahy", ak je to prípad. Pozor: ide o inú otázku ako u ktorých bánk podnik vedie účty — táto otázka sa týka vlastných bankových vzťahov podniku, nie prepojenia s inými klientmi tej istej banky.

Kde z toho vyplýva: Wwft a obchodný register

Povinnosť vykonať toto preskúmanie vyplýva zo Zákona na ochranu pred praniem špinavých peňazí a financovaním terorizmu, v časti týkajúcej sa klientskych preskúmaní: banky musia mať prehľad o štruktúre kontroly a vzťahoch svojich klientov, aby mohli signalizovať nezvyčajné transakcie. Údaje o vedúcich a akcionároch, ktoré banka pri tom používa, pochádzajú z časti z povinnej registrácie v obchodnom registri podľa Zákona o obchodnom registri 2007. Toto platforma neposkytuje skóre ani hodnotenie toho, či je nájdený vzťah "podozrivý" — to je záležitosťou banky.