zakaj banka sprašuje, ali sem povezan z drugimi strankami

Povezanost z drugimi imenik računi je vprašanje raziskave strank

Banka to sprašuje, da bi ugotovila, ali je tvoje podjetje prek delničarjev, upravljavcev ali družinskih vezi povezano z drugimi imenik računi pri isti banki. To ni radovednost, temveč del obvezne raziskave strank, ki jo mora opraviti vsaka banka. Banka mora imeti popolno sliko skupine entitet in oseb okrog računa, med drugim, da lahko prepozna nenavadne denarni tokove med povezanimi strankami. To se pogosto ujema z vprašanjem o končnih lastnikih podjetja— kdo so UBO-ji, namreč pogosto določa tudi, katere druge račune kot "povezane" štejejo.

V praksi gre za tri vrste razmerij: delničarstvo (mati-, hči- ali sestrinsko podjetje), upravljavska povezanost (isti upravljavec pri več strank banke) in družinska razmerja pri manjših podjetjih. Če to nimate pripravljeno, je običajni odgovor sklicevanje na strukturo UBO in seznam upravljavcev iz poslovnega registra, dopolnjena z "nobenih drugih znanih razmerij", če je to primer. Pozor: to je drugačno vprašanje kot pri katerih bankah ima podjetje odperte račune — to vprašanje gre o lastnih bančnih razmerjih podjetja, ne o povezanosti z drugimi strankami iste banke.

Od koder to izhaja: Wwft in poslovni register

Obveznost tega pregleda izhaja iz Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizama v delu o raziskavi strank: banke morajo imeti vpogled v strukturo nadzora in razmerja svojih strank, da lahko naznani neobičajne transakcije. Podatke o upravljavcih in delničarjih, ki jih banka pri tem uporablja, delno pridobi iz obvezne registracije v poslovnem registru v skladu z Zakonom o poslovnem registru 2007. To platformo je delijo ocene ali mnenja o tem, ali je ugotovljeno razmerje "sumljivo" — to je na banki.