perché la banca chiede se sono collegato ad altri clienti

La relazione con altri titolari di conto è una domanda di due diligence sulla clientela

La banca pone questa domanda per determinare se la tua impresa è collegata ad altri titolari di conto presso la stessa banca attraverso azionisti, amministratori o legami familiari. Non è curiosità, ma parte dell'obbligo di due diligence sulla clientela che ogni banca deve svolgere. La banca deve avere un quadro completo del gruppo di entità e persone intorno a un conto, tra l'altro per poter riconoscere flussi di denaro insoliti tra parti collegate. Questo si collega spesso alla domanda su i beneficiari finali dell'impresa: chi sono gli UBO, infatti, spesso determina anche quali altri conti sono considerati "collegati".

In pratica si tratta di tre tipi di relazioni: partecipazione azionaria (società madre, figlia o sorella), sovrapposizione amministrativa (lo stesso amministratore presso più clienti della banca) e relazioni familiari nelle imprese più piccole. Se non hai queste informazioni a portata di mano, la risposta consueta è un riferimento alla struttura degli UBO e all'elenco degli amministratori dal registro del commercio, integrato con "nessun'altra relazione nota" se è il caso. Attenzione: questa è una domanda diversa da presso quali banche l'impresa detiene conti — quella domanda riguarda le relazioni bancarie della stessa impresa, non la relazione con altri clienti della stessa banca.

Da dove emerge: la Wwft e il registro del commercio

L'obbligo di condurre questa indagine è previsto dalla Legge sul contrasto al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo, nella sezione sulla due diligence sulla clientela: le banche devono avere visibilità della struttura del controllo e delle relazioni dei loro clienti per poter segnalare transazioni insolite. I dati su amministratori e azionisti utilizzati dalla banca a questo scopo provengono in parte dalla registrazione obbligatoria nel registro del commercio secondo la Legge sul registro del commercio 2007. Una valutazione o un giudizio su questione se una relazione trovata sia "sospetta" non è fornito da questa piattaforma — spetta alla banca.