de ce întreabă banca dacă sunt conectat cu alți clienți

Legăturile cu alți titulari de conturi este o întrebare din cercetarea clientelei

Banca îți pune această întrebare pentru a determina dacă întreprinderea ta este conectată cu alți titulari de conturi la aceeași bancă prin acționari, administratori sau relații de familie. Nu este curiozitate, ci parte din cercetarea obligatorie a clientelei pe care fiecare bancă trebuie s-o efectueze. Banca trebuie să aibă o imagine completă a grupului de entități și persoane din jurul unui cont, printre altele pentru a putea identifica fluxuri de bani neobișnuite între părți conectate. Aceasta se aliniază adesea cu întrebarea privind beneficiarii finali ai întreprinderii— cine sunt UBO-urile determină de fapt adesea care alte conturi sunt considerate "conectate".

În practică, sunt trei tipuri de relații: participații (întreprinderi mamă, fiică sau soră), suprapunere administrativă (același administrator la mai mulți clienți ai băncii) și relații de familie în cazul întreprinderilor mai mici. Dacă nu ai aceste informații la îndemână, răspunsul obișnuit este o trimitere la structura UBO și lista administratorilor din registrul comercial, completate cu "nicio altă relație cunoscută" dacă este cazul. Atenție: aceasta este o altă întrebare decât la care bănci menține întreprinderea conturi — acea întrebare se referă la relațiile bancare proprii ale întreprinderii, nu la legăturile cu alți clienți ai aceleiași bănci.

De unde rezultă: Wwft și registrul comercial

Obligația de a efectua această cercetare se află în Legea privind prevenirea spălării de bani și finanțării terorismului, în secțiunea privind cercetarea clientelei: băncile trebuie să înțeleagă structura de control și relațiile clienților lor pentru a putea semnala tranzacții neobișnuite. Datele privind administratori și acționari pe care banca le utilizează pentru aceasta provin parțial din înregistrarea obligatorie în registrul comercial conform Legii Registrului Comercial din 2007. Această platformă nu oferă un scor sau o opinie cu privire la faptul că o relație găsită este "suspectă" — asta ține de bancă.