kodėl bankas paklausimas, ar aš susijęs su kitais klientais

Susijimas su kitais sąskaitų turėtojais yra kliento tyrimo klausimas

Bankas tai klausia norėdamas nustatyti, ar jūsų įmonė per akcininkus, vadovus ar šeimos ryšius susieta su kitais sąskaitų turėtojais tame pačiame banke. Tai nėra smalsumas, bet privalomojo kliento tyrimo, kurį privalo atlikti kiekvienas bankas, dalis. Bankas turi turėti išsamų vaizdą apie sąskaitą supančią entitetų ir asmenų grupę, be kita ko, siekdamas atpažinti neįprastus pinigų srautus tarp susijusių šalių. Tai dažnai susiję su klausimu apie galutiniai įmonės savininkai: tai, kas yra UBO, dažnai nulemia ir tai, kurios kitos sąskaitos laikomos "susijusiomis".

Praktikoje tai apima tris ryšių rūšis: akcijų nuosavybę (patronierius, dukterinės ar seserines įmones), valdymą sudarančius persidengimus (tas pats valdymo organo narys keliose banko klientu įmonėse) ir šeimos ryšius mažesnėse įmonėse. Jei to neturi po ranka, įprastas atsakymas yra nuoroda į UBO struktūrą ir vadovų sąrašą iš komercinės registro, papildytą "kitų žinomų ryšių nėra", jei taip yra. Atkreipkite dėmesį: tai yra kitoks klausimas nei kuriuose bankuose įmonė laiko sąskaitas — tas klausimas yra apie pačios įmonės banko ryšius, o ne apie ryšį su to paties banko kitais klientais.

Iš kur tai seka: Wwft ir verslo registras

Šios apžiūros pareiga nustatyta Pinigų plovimo ir terorizmo finansavimo prevencijos įstatyme, skyriuje apie kliento tyrinėjimą: bankai turi suprasti savo klientų valdymo struktūrą ir ryšius, kad galėtų pastebėti neobvias operacijas. Duomenis apie vadovus ir akcininkus, kuriuos bankas šiam tikslui naudoja, iš dalies gauna iš privalomos registracijos komercinių bylų registre pagal Komercinių bylų registro 2007 m. įstatymą. Šia platforma neteikiama vertinimo ar nuomonės, ar rasta ryšio "įtartina" — tai yra banko atsakomybė.