банката пита дали използваме крипто в нашата бизнес дейност, какво отговарям

Използването на крипто е въпрос от клиентски анкети, не позиция в годишния отчет

Когато банката попита дали вашето предприятие използва криптовалути, банката главно иска да разбере дали това използване е в ядрото на бизнеса: получаване или извършване на плащания в крипто, търговия за собствена сметка или предоставяне на крипто-услуги на други. Случайното притежание — например клиент, който някога е инвестирал в биткойн, без това да има нещо общо с предприятието — е различни данни от структурното използване в платежния поток на компанията. Отговорете въз основа на това, което действително се случва в счетоводството и банковите сметки, а не въз основа на това, което предприятието някога е обмисляло.

Ако предприятието няма крипто-свързани транзакции, тогава "не" е отговорът, който отговаря на фактите. Ако има използване, банката често продължава с допълнителни въпроси: какъв вид транзакции са, чрез коя страна (крипто-доставчик на услуги, собствено портфолио) и как се съотнася това към обичайните парични потоци. Това съответства на въпросите, които банките по-често задават относно при кои банки предприятието поддържа сметки и за произходът на средствата на предприятието: крипто е за банката вариант на въпроса откъде идват парите и къде отиват, а не отделна тема.

Откъде произтича това: проучването на клиента на Wwft

Този въпрос произтича от клиентското проучване, което банките са длъжни да проведат в съответствие със Закона за предотвращаване на отмиване на пари и финансиране на тероризма. Този закон задължава банката да познава характера на дейността на своя клиент, включително необичайни или високорискови характеристики — и използването на крипто се счита в практиката на банките за такава характеристика, тъй като операциите с криптовалути са по-трудни за проследяване от обикновен банков превод. Няма отделен закон за крипто, който да го предписва; това следва от общата задължение на банката да проучва своя клиент. Ако вашето досие няма документиран отговор по този въпрос, това не е пропуск: това е въпрос, който се задава по различен начин от всяка банка и за който фактическата ситуация на предприятието е решаваща.