banken frågar om vi använder krypto i vår affärsverksamhet vad svarar jag

Kryptoanvändning är en fråga för kundgranskning, inte en årsredovisningspost

När banken frågar om er företag använder kryptovaluta vill banken främst veta om denna användning är en del av kärnverksamheten: ta emot eller göra betalningar i krypto, handel för egen räkning, eller erbjudande av kryptotjänster till andra. Tillfällig innehav — till exempel en kund som någon gång investerade i bitcoin utan att det har något att göra med företaget — är en annan sak än strukturell användning i företagets betalningsflöde. Svara baserat på vad som faktiskt händer i bokföringen och på bankkontona, inte baserat på vad företaget någon gång har övervägt.

Om företaget inte har några kryptorelaterade transaktioner är "nej" det svar som motsvarar fakta. Om det finns användning frågar banken ofta upp: vilken typ av transaktioner det gäller, via vilken part (en kryptotjänstleverantör, en egen plånbok) och hur det förhåller sig till de normala kassaflödena. Det motsvarar frågor som banker oftare ställer om hos vilka banker företaget har konton och om förmögenhetsursprunget för företaget: krypto är för banken en variant på frågan var pengarna kommer ifrån och vart de går, inte ett separat tema.

Där detta följer av: kundkännedomsgranskningen enligt Wwft

Denna fråga kommer från kundgranskningen som banker är skyldiga att genomföra enligt lagen mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Denna lag förpliktar banken att känna till arten av sin klients verksamhet, inklusive ovanliga eller högriskegenskaper — och kryptoanvändning räknas i bankernas praktik som en sådan egenskap, eftersom transaktioner i kryptovaluta är svårare att spåra än en vanlig banköverföring. Det finns ingen separat kryptolag som föreskriver detta; det följer av bankens allmänna granskningsplikt gentemot sin klient. Om er dossier inte har något fastlagt svar om detta är det ingen brist: det är en fråga som ställs olika av olika banker och där företagets faktiska situation är avgörande.