pankki kysyy, käytämmekö kryptovaluuttoja liiketoiminnassamme, miten vastaan

Kryptovaluuttojen käyttö on asiakastuntemisvaatimus, ei tilinpäätöserä

Kun pankki kysyy, käyttääkö yrityksesi kryptovaluuttoja, pankki haluaa erityisesti tietää, onko kyseinen käyttö yrityksesi toiminnan ydin: kryptovaluuttojen vastaanottaminen tai maksaminen, kaupankäynti omaan lukuun tai kryptovaluuttopalvelujen tarjoaminen muille. Satunnainen omistus — esimerkiksi asiakas, joka on kerran sijoittanut bitcoiniin ilman yhteyttä yritykseen — on eri asia kuin strukturoitu käyttö yrityksen maksuvirroissa. Vastaa sen perusteella, mitä tosiasiassa tapahtuu kirjanpidossa ja pankkitileillä, ei sen perusteella, mitä yritys on koskaan harkinneet.

Jos yrityksellä ei ole kryptovaluuttaan liittyviä transaktioita, "ei" on vastaus, joka vastaa tosiasioita. Jos käyttöä on, pankki kysyy usein lisäkysymyksiä: mitä lajia transaktiot ovat, kenen kautta ne tapahtuvat (kryptovaluuttapalveluntarjoaja, oma lompakko) ja miten ne suhtautuvat normaaliin kassavirtaan. Tämä liittyy kysymyksiin, joita pankit usein esittävät osoitteesta millä pankeilla yritys pitää tilejä sekä yrityksen varallisuuden alkuperästä: kryptovaluutta on pankille variantti kysymyksestä, mistä raha tulee ja minne se menee, ei erillinen aihe.

Mistä tämä johtuu: Wwft:n asiakkaiden tunteminen

Tämä kysymys tulee asiakastuntemisvaatimuksesta, jota pankit ovat velvollisia noudattamaan rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämisestä annetun lain mukaisesti. Laki velvoittaa pankin tuntemaan asiakkaansa liiketoiminnan luonteen, mukaan lukien epätavalliset tai korkean riskin piirteet — ja kryptovaluuttojen käyttöä pidetään pankkien käytännössä sellaiseksi piirteeksi, koska kryptovaluuttatransaktiot ovat vaikeammin jäljitettävissä kuin tavallinen pankkisiirto. Erillista kryptolakia, joka tämän määrää, ei ole; se seuraa pankin yleisestä asiakastuntemisvelvollisuudesta. Jos dossierissasi ei ole kirjattua vastausta tähän, se ei ole puute: se on kysymys, jonka pankki muotoilee eri tavoin ja jonka osalta yrityksen tosiasiallinen tilanne on määräävä.